导读：司法实务中，“借款型”诈骗难以认定，如果行为人本人没有偿还能力，实际上也不承担偿还责任，可以推定借款时具有非法占有的目的。 但当行为人主观非法占有故意依赖推定时，行为人随后的突然还款行为可能对抗推定的成立，给“借款型”诈骗的认定带来困难。
“借钱不还”型诈骗罪的认定
实践中，对于借款型诈骗案件，如果主观非法占有故意依赖推定，行为人随后的突然还款行为可能会对抗推定的成立，因此，不少地方法院以立案时间为界，认为立案前返还的款项一律无罪，无该主观非法占有故意，其返还来源是否合法这样的操作容易实践，但也有不合理的地方，还钱行为主观上要纳入考察是否有非法占有故意的因素之一，而不是“一票否决制”，比如考虑钱的来源、罪刑被发现、曝光的救济措施等
案例
【要旨】
以工程资金需求为名向他人借款，全部用于还债和赌博，到期不能还债的，应认定为诈骗罪。
区分行为人“不还借款”的性质，必须充分考虑行为人借款时的主观故意、有能力无偿返还以及所借款项的使用情况等综合因素。
【案情】
2012年9月，小罗认识了小李。 2012年12月至2013年1月，罗氏虚构在重庆施工需要资金这一事实，以高额利息为幌子，多次向李先生口头提出借款。 李先生先后将管理的扶贫互助资金231万9100元擅自挪用于罗氏。 案发前，罗某还给李某27.6万元，其余204.31万元的欠款全部用于还债和赌博。
【审理】
彭水苗族土家族自治县人民法院经审理认为，罗氏以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒事实的方式骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。 依法判处罗某有期徒刑11年，并处罚金50万元。
罗氏不服一审判决提出上诉，认为其与李先生存在借贷关系，不构成犯罪。
重庆市第四中级人民法院经审理认为，罗氏在已有巨额欠款且无稳定收入来源的情况下，隐瞒无力偿债的财务状况，编造在重庆施工需要资金的事实，以高息为诱饵，误认罗氏有可靠的投资项目，有偿付能力骆某骗取资金后，除返还给小部分被害人外，还将剩余资金全部用于还债、赌博、日常支出，因未妥善保存、合理投资借来的资金，未能还债。 虽然罗氏与李先生之间存在名义上的借贷关系，但实际上罗氏在无偿返还能力的情况下，多次以“借”为名，骗取他人巨额财物，必须以诈骗罪定罪处罚。 判决驳回上诉，维持原判。
【评析】
“债不还”型诈骗，即借贷诈骗，是行为人以非法占有为目的，以借贷形式骗取公私财物的一种诈骗方式。 此类犯罪在日常生活中时有发生，但犯罪嫌疑人通常以民间借贷的名义，多发于亲戚、朋友、熟人之间，因此与民事案件中的债权债务纠纷有一定的相似之处。 在处理此类案件时必须进行严格审查，将债务纠纷作为犯罪处理，避免冤枉。
一、借贷式诈骗和民间借贷之间的区别
诈骗罪是指以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒事实的诈骗方法，使被害人陷入错误认识，“自愿”处分财物，骗取数额较大的公私财物的行为。 贷款诈骗与民事债权债务纠纷在表现形式上有许多相似之处，如以借款为名转移财产、到期无法偿还债务等。 本案中，罗氏声称与被害人之间存在借款口头约定，也有支付本息的行为。 虽然最终未能还债，但其行为是民间借贷，并非诈骗。 那么，借贷欺诈和民间借贷在表现形式上有什么区别？ 在具体案件中应该怎么判断？ 笔者认为，主要有以下几点。
（一）行为人的主观意图不同
骗子主观上有非法占有的故意。 也就是说，行为人有借钱时不还的意图。 诈骗罪以行为人具有非法占有目的为主观构成要件，诈骗人“借钱”只是其虚构的幌子，主观上根本没有返还的意图。 另一方面，普通的贷款人有在借款时还的意思，之后即使不能马上还，也大多只凭客观理由还。
（二）行为人采取的方式不同
诈骗分子在借款时会采用虚构的事实和隐瞒真相的手段，使受害者产生错误的认识。 例如，虚构的借款用于某种投资或营利活动，又虚构自己的财务状况，使受害者误以为有归还能力。 在正常贷款中，借款人往往诚实地知道借款的用途，很少采用欺诈的方法。
（三）行为人对借款的态度不同
骗子骗取财产后，不考虑归还财产，因此对财产的使用没有任何顾虑和节制，直接导致财产的丢失。 例如，将债务用于赌博、毒品或个人浪费。 在民间借贷中，借款人自身具有归还借款的能力，或者将借款用于产生合法利益的方式，保障借款的归还。
二、如何判断行为人非法占有的主观意图
在司法实践中，许多借贷诈骗犯罪分子在归案后，与被害人之间提出了正常的借贷关系，并提出借据等证据进行印证，致使此类案件性质难以判定。 例如，本案中认定罗氏行为性质的关键在于罗氏当时的真实意图是什么。 主观意图是意识形态，只存在于人脑中，不能直接从思维中剥离认证。 往往只能依赖行为人的自我描述，对其真实性的判断往往结合其具体行为表现等因素来判断。 “行为是基于人的意识而进行的，或者出现在意识之外”。 [2]处理此类案件时，不应倾听被告人的供述和辩解，而应根据被告人的客观行为和其他客观因素综合分析判断，行为人在犯罪中的行为表现往往能更好地表达其主观意图。 判断行为人是否有非法占有的意图，应当从以下几个方面着手：
（一）行为人借钱的理由与实际用途
在普通民间贷款中，借款人告知债权人借款的真实用途，并告知债权人所借资金的用途和风险以作出决定。 在诈骗案件中，犯罪分子通常编造投资、工程建设等正当且有丰厚利润的项目，使受害者产生对出借资金安全及时回收的错误认识。 事实上，犯罪分子获得债务后，会把钱花在高危或无法追回资金的活动上，例如用于赌博或自己挥霍，从而无法追回受害者的资金。 行为人资金的实际使用情况反映其借款是否存在非法占有的故意，借款时的理由与实际使用的异同，还可以反映移动人借款时是否存在虚构事实，或者是否存在隐瞒真实情况的客观行为，考察行为人的主观心理状态
（二）行为人借款时的财务状况
行为人借款时的财务状况是判断其是否准备好还债的重要因素，行为人的财务状况可以结合其借款用途，准确把握行为人的真实感受。 在许多诈骗案件中，犯罪分子如本人负债累累或无还款能力，用虚构事实伪装成有钱人或有还款能力，如谎称有房、有地、有豪车等，骗取欠款后挥霍，无力还债，行为人在借款时即行还款相反，行为人本人具有良好的财产条件，因虚构原因等取得借款，用于赌博等活动不能按时还债的，房地产、汽车、股票等其所有的其他财产能够保护债权人利益不受损失的，由行为人借款
（三）行为人是否有掩饰真实身份或隐匿行踪的行为
在贷款诈骗中，行为人在犯罪前使用假名、假地址或假证件掩盖真实身份，到手后消失。 此外，虽然使用的是真实身份，但在骗取债务后以及被害人追偿的过程中，也有通过更换手机号码、更换居住地等方式隐匿行踪的行为，这些行为反映了出行者不愿还债的主观感受，是判断行为性质的重要依据
判断行为人的主观意图，必须结合以上三点进行综合分析和判断，准确把握行为人是否具有非法占有的故意。
三、罗某的行为构成诈骗罪
就本案而言，罗氏以需求工程款的名义向受害者“借”了款项，还支付了部分利息和本金。 但其行为符合诈骗罪构成要件的，应当以诈骗罪定罪处罚。 理由如下
首先，罗氏具有非法占有他人财产的主观故意。 罗某借款时，已债台高筑，没有正常收入来源，也没有偿还能力。 但罗氏在获得200多万元债务后，全部用于还债和赌博。 这些用途不能产生收益，必然导致资金无法回收。 这表明借钱的时候没有打算偿还也没有计划。 主观上企图非法占有和使用受害者的财产。 这是为了即使在此期间有多少返还利息和本金的行为，也能掩盖真相，避免受害者马上注意到。 罗氏主观上存在非法占有他人财产的意图，是诈骗罪的主观要件
其次，罗氏实施了虚构事实骗取他人财产的客观行为。 他捏造受害者在重庆施工的事实，以高利率为诱饵骗取了受害者的信任，并将200多万元的资金“借给”了他。 被害人被罗氏虚假事实欺骗，错误地认为罗氏具有正当投资渠道，获利后可及时追债，因此冒着违法犯罪风险将公共财产挪用于罗氏。 如果罗氏将实际资金用途告知受害者，受害者似乎不会将公款借给罗氏用于偿还或赌博。 因此，罗氏实施虚构事实行为，使被害人产生错误认识，骗取被害人财产。 其行为符合诈骗罪的客观要求。
最后，罗某的行为无法追回204.31万元财产，犯罪数额特别巨大，给公私财产造成重大损失，后果严重，必须依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，以诈骗罪定罪处罚。
资料来源：中国法院网
