最近粉丝私信炸锅了。都在问网贷年利率18%合法吗。急得直跺脚。说白了，这问题太关键。踩坑了能让你套牢半年。今天老司机我掏心窝子说清楚。别再当韭菜了。
一、粉丝急问：18%利率能碰吗？
你看那些网贷广告。写得天花乱坠。月息1.5%听着低。年化一算吓死人。18%高不高？太高了。很多人稀里糊涂签合同。结果还款压力山大。其实呢，合法不合法。全看最新规定。不是平台说啥就是啥。令人担忧的是。小白最容易中招。被割韭菜还不自知。
二、最新法规：LPR 4倍是硬杠杠
2020年最高法改了规则。民间借贷上限定死。必须是LPR的4倍。LPR是啥？贷款市场报价利率。2024年9月。一年期LPR是3.45%。算下来4倍才13.8%。所以超过13.8%。法院直接不保护。18%比13.8%高4.2个点。稳稳超标。话说回来。这个数每月微调。但基本卡在14%以内。18%铁定违法。我查过银保监文件。白纸黑字写着呢。
三、18%利率为啥还满天飞？
说白了，平台钻空子太狠。他们玩花户套路。表面写12%。实际加服务费。管理费七七八八。年化轻松破位18%。更恶心的是AB贷。让你找朋友担保。结果连累他人。老鼠仓操作也常见。内部人抽成。专坑急用钱的人。令人惊讶的是。有些小平台连牌照都没有。照样放贷。就赌你不懂法。老司机见多了。这种高息基本是下蛋鸡骗局。
四、踩坑后果有多严重？
你以为还钱就完事？太天真。超法定利率部分。法院根本不认。但平台会暴力催收。征信记录直接拉黑。搞不好被套牢两年。复利滚起来吓死人。比如借5万。18%利三年后还近8万。免赔额条款还设陷阱。稍微逾期就涨息。漂单风险极高。我个人建议。看到年化超15%的。立马关页面。资产配置里这叫毒资产。要果断砍仓。
五、老司机支招：这样避坑保平安
在我看来，安全借钱有三招。第一，查平台资质。银保监官网搜名字。没持牌的全pass。第二，算真实利率。用IRR公式细算。别信广告说辞。第三，优先选银行产品。虽然慢点。但利率透明。话说回来。真急用钱。试试信用卡分期。年化一般12%以内。花呗借呗也行。但别碰网贷广告弹窗。那些都是割韭菜镰刀。最后提醒。签合同前拍下所有条款。证据留好了。不怕平台耍赖。
小编建议，网贷18%利率绝对不合法。2024年规定死死卡在13.8%。平台敢收就是玩火。别被高息诱惑冲昏头。记住老司机的话。理财第一步是守好钱袋子。复利是好东西。但高利贷只会让你踏空人生。赶紧转发给身边人。拒绝当韭菜！
