高利贷陷阱：24%-36%的网贷有多坑？
朋友找我咨询。说借了网贷。年利率24%-36%。问能不能不还。
我一听就急了。这哪是借钱。这是被人割韭菜啊。
你知道这个利率多恐怖吗。1万块。一年利息2400到3600。
银行信用卡分期才15%左右。正规银行贷款更低。4%-5%。
网贷平台真敢狮子大开口。看准了你急用钱。就想把你套牢。
有趣的是。很多人以为36%以下都合法。其实大错特错。
法律保护的利率上限只有13.8%。现在一年期LPR是3.45%。四倍就是13.8%。
24%-36%这个区间。说白了就是灰色地带。
法律红线：24%和36%到底啥意思？
2024年最新规定。我研究透了。
年利率24%以下是受法律保护的。你必须还。
24%-36%属于自然债务区。已经还了不能要回来。没还的可以不还。
超过36%的部分无效。还了也能要回来。
但请注意。本金还得还。别被"可以不还"误导了。
我见过太多人。以为整个借款都不用还。结果征信搞坏了。
话说回来。现在正规网贷平台很少敢收这么高利息。
那些收24%-36%的。大概率是非法平台。没牌照的那种。
本金还得还：别被忽悠了
有人以为。高利贷可以不还。这是大误区。
本金必须还。只是超出法定利率的利息可以不付。
你要是直接不还。人家照样能起诉你。法院会判你还本金。
所以千万别听信网上说"高利贷不用还"的鬼话。
令人担忧的是。很多人因此被催收公司盯上。
暴力催收太常见了。电话轰炸。骚扰家人。甚至上门威胁。
我有个粉丝就被搞惨了。逾期三个月。催收天天打他领导电话。
最后不仅还了本金。还被迫多付了不少"协商费"。
实操建议：遇到高利贷网贷怎么办？
首先。查清平台是否持牌。没牌照的就是非法放贷。
去银保监会官网查查。或者打12378投诉电话。
其次。别慌。算清楚实际年化利率。
很多平台玩文字游戏。把服务费、管理费算进去。实际利率远超36%。
然后。只还合法部分。就是本金加24%以内的利息。
收集所有转账记录。合同截图。作为证据。
千万别玩消失。否则容易被认定为恶意拖欠。
我建议。遇到这种事。直接找专业律师咨询。
花点咨询费。比被催收折磨强多了。
老司机忠告：理财别走捷径
说实话。我见过太多人。因为急用钱掉进网贷陷阱。
信用卡刷爆了。又去借网贷。最后债务滚雪球。
记住。天下没有免费的午餐。高收益伴随高风险。
真正安全的下蛋鸡。是银行理财和货币基金。收益4%左右。稳稳当当。
要是真缺钱。找亲戚朋友周转。比借高利贷强一百倍。
或者去正规银行申请消费贷。利率透明。不会玩花样。
其实呢。理财最重要的是量入为出。别总想着超前消费。
我有个习惯。每月工资到手。先存20%。再考虑其他开销。
这样几年下来。应急资金就有了。再也不用借高利贷。
最后提醒。征信很重要。别因为几千块利息搞坏征信。
网贷可以协商。但别想完全不还。那是给自己挖坑。
话说回来。现在监管越来越严。非法网贷平台迟早要被收拾。
你与其琢磨怎么不还钱。不如想想怎么提高收入。
这才是正道。别走歪路。老司机真心话。
