交强险：国家强制买的"保命符"
交强险全名叫机动车交通事故责任强制保险。说白了就是国家规定必须买的保险。不买这个上路被抓到要罚2倍保费。
交强险主要赔别人。比如你撞了别人的车，或者伤了人，交强险会赔。但额度不高，死亡伤残最高18万，医疗费用1.8万。
所以只买交强险风险很大。发生大事故很可能自己要掏腰包补差额。
车损险：爱车的"护体神功"
车损险是赔自己车的。以前要分开买很多附加险，现在2020年改革后都合并到车损险里了。
包括自然灾害比如暴雨、冰雹、地震都能赔。还有意外事故、玻璃单独破碎、发动机进水这些都覆盖了。
值得注意的是，车损险不赔人为故意造成的损失。比如你故意撞墙，保险公司肯定不认。
个人建议：新手司机或者新车最好买，毕竟修车费用不便宜。老车可以考虑不买，但得自己掂量风险。
三者险：保别人的"大闸蟹"
三者险全称是第三者责任险。主要赔对方的人和车。保额可以自己选，一般建议200万起步。
现在豪车越来越多，万一撞了宾利、兰博基尼，交强险那点额度根本不够看。所以三者险特别重要。
我见过有人因为没买足额三者险，撞了豪车后被索赔几十万，最后只能卖房还债。
车上人员责任险：坐车人的"安全绳"
这个险种赔的是自己车上的人。包括司机和乘客。如果发生事故导致车内人员受伤，可以申请理赔。
以前叫座位险，现在改名叫车上人员责任险。保额不高，一般每座1-5万。
如果经常载朋友出行，这个险还是有必要买的。但保额低，想要更高保障可以考虑意外险替代。
医保外用药责任险：小投入大保障
这是个附加险，保费不贵大概几十块。主要解决一个问题：医保目录外的药品费用。
车祸受伤后，有些特效药不在医保目录内，普通三者险不赔。有了这个附加险就能报销。
说实话这个险种性价比很高。花小钱解决大问题，强烈建议加上。
驾乘意外险：灵活补充的"安全垫"
驾乘意外险和车上人员责任险有点像，但保障更全面。可以按照车辆投保，也可以按人投保。
好处是保额高，理赔条件更宽松。比如非事故导致的意外也能赔。
我身边有粉丝买了驾乘意外险，结果撞树受伤，保险公司赔了10万，比车上人员险划算多了。
划痕险和涉水险：看情况选择
划痕险主要针对车身无明显碰撞痕迹的划痕。新车或者豪车车主可以考虑，老车没必要。
涉水险以前单独卖，现在已并入车损险。车辆被淹导致的发动机损坏也能赔了。
但注意！如果车辆熄火后二次启动导致发动机进水，这种情况保险公司是不赔的。
买车险的避坑指南
我发现很多人买保险都踩过坑。比如：
- 只买交强险省保费，结果出事自己倒贴
- 4S店推销的"全险"其实有猫腻
- 保险员说"都包含"，理赔时发现不赔
我的经验是：交强险+车损险+三者险+医保外用药这四样是基础配置。其他根据个人需求加。
还有一点，不要为了省几百块保费，去小保险公司。大公司虽然贵点，但理赔服务更有保障。
最后提醒大家，保险合同一定要看清条款。特别是免责条款，避免"买时容易赔时难"。
说真的，买车险就像买彩票，希望永远用不上。但真出事时，一份合适的保险能救你于水火。各位老铁，别等出了事才后悔没买对保险啊！
