寿险市场水太深，新手容易踩坑
寿险哪种好？最近后台收到好多粉丝问这个问题。说实话，每次看到这个问题我都想叹气。保险行业套路太多，寿险产品五花八门。新人一进来就懵圈。
定期寿险、终身寿险、两全保险、增额终身寿...名字听起来都差不多。保险销售一上来就给你画大饼。说这个产品既能保障又能理财。听着挺美，实际呢？
我看不少粉丝已经被套牢了。花大价钱买了不适合自己的产品。等发现问题想退保，才发现现金价值低得可怜。这不是典型的割韭菜吗？
定期寿险：性价比之王
说实话，对大多数普通家庭来说，定期寿险才是真正的下蛋鸡。特别是家庭经济支柱，30岁左右买个100万保额，一年才几百块。
定期寿险就是纯保障型产品。保期内身故赔钱，期满没出事钱就没了。听起来好像不划算？但你想啊，保险的本质是转移风险，不是投资理财。
我有个粉丝去年买了份定期寿险。今年不幸查出重疾，虽然不是身故，但合同里有免赔额条款，直接赔了50万。这笔钱救急太关键了。
定期寿险最大的优点是便宜。同样100万保额，定期可能只要终身寿险的十分之一价格。省下的钱你可以去做其他资产配置，不是更香吗？
终身寿险：适合高净值人群
终身寿险保一辈子，肯定能赔到。但价格贵啊！同样100万保额，终身寿险可能比定期贵5-10倍。
说实话，普通工薪阶层真没必要买终身寿险。除非你是高净值人群，想做财富传承或者税务规划。
我之前踩过坑，年轻时听销售忽悠买了终身寿险。后来发现，保费太高，保障又不足。相当于钱没少花，实际保障却不够用。
现在回头看，要是当初买定期寿险，把省下的钱拿去理财，收益可能比终身寿险的现金价值高多了。这就是典型的踏空思维。
增额终身寿：理财属性太强要小心
最近增额终身寿火得不行。销售都说"既保障又理财"。但我想说，天下哪有这么好的事？
增额终身寿的保额会按固定利率增长，现金价值也高。听起来很美，但实际呢？很多产品复利宣传3.5%，实际可能只有2.5%。
更坑的是，这类产品前期现金价值很低。前5年退保，损失可能高达30%。等你等到回本，黄花菜都凉了。
有个粉丝去年买了增额终身寿，今年急用钱想退保。结果发现，交了5万保费，现金价值才3万多。这不是被套牢了吗？
怎么选才不被割韭菜
说白了，选寿险就看两点：一是你需要什么保障，二是你有多少钱。
家庭经济支柱，优先选定期寿险。保额至少覆盖房贷+5年家庭开支。保险期限覆盖到孩子成年或房贷还清。
高净值人群可以考虑终身寿险做财富规划。但一定要看清合同细节，别被销售话术忽悠。
千万别为了"理财"买寿险。保险就是保险，理财就是理财。想理财，基金、股票、债券渠道多的是。
最后提醒大家，买保险前一定要做健康告知。隐瞒病史可能导致理赔纠纷。我见过太多因为健康告知不全被拒赔的案例了。
寿险哪种好？适合自己的才是最好的。别被销售带节奏，先搞清楚自己要什么。这才是避免被割韭菜的关键。
