余额宝到底靠不靠谱？别被高收益忽悠了
最近好多粉丝问我余额宝靠不靠谱。说实话这问题我被问烂了。今天必须说清楚。
余额宝本质是货币基金。不是银行存款。这点很多人搞混。货币基金有风险。虽然风险很小。但理论上可能亏钱。
去年余额宝七日年化收益1.8%左右。比银行活期高不少。但比前些年低多了。2013年刚出来时收益能到6%。现在降得厉害。
货币基金主要投向银行存款。国债。央行票据这些。安全性相对较高。但不是保本产品。天弘基金是余额宝的管理方。规模大。经验足。这点让人放心。
余额宝有个优势。随时能取。大部分时候T+0到账。买菜买奶茶都能用。比定期存款灵活多了。但大额提现有限制。一天只能取1万。
有人担心支付宝倒闭了怎么办。其实货币基金资产是独立托管的。在基金公司和银行。就算支付宝出问题。钱也不会丢。但操作会很麻烦。
监管方面。余额宝被纳入货币市场基金监管。有严格规定。比如投资标的限制。流动性管理要求。这些都在保护用户。
我见过最坑的是。有人把养老钱全放余额宝。说安全。其实通货膨胀下。长期收益跑不赢物价。钱在悄悄缩水。这比亏钱还可怕。
余额宝最大的风险是收益波动。去年有几天收益直接跳水。老用户都知道。这很正常。货币市场就是会波动。
还有人吐槽余额宝收益越来越低。说被割韭菜了。其实不是。整个市场利率都在降。余额宝跟着降很正常。别想太多。
余额宝有个隐藏问题。免密支付太方便。容易花超。我好几个粉丝都中招了。不知不觉钱就没了。说白了是自制力问题。
余额宝适合放多少钱？我的建议很实在
日常开销的钱可以放。比如下个月要交的房租水电。放余额宝比放银行卡强。还能赚点零花钱。
应急资金别全放里面。建议留3-6个月生活费。大部分放银行。小部分放余额宝。大额急用时更方便。
长期不用的钱别放。余额宝收益太低。放3年以上不如买国债或定投基金。复利效应能差出一大截。
余额宝现在限额10万。超过部分收益会变低。很多人不知道这点。说收益不如以前。其实是钱放太多了。
和其他产品比，余额宝到底行不行？
银行活期存款收益0.3%。余额宝1.8%。差6倍呢。但银行存款有存款保险。50万以内绝对安全。
银行T+0理财收益2%左右。但很多要抢购。余额宝随时能买。这点完胜。不过银行理财可能亏损。得看产品说明书。
其他货币基金APP收益差不多。但没余额宝方便。毕竟绑定了支付宝。花起来太顺手了。这才是核心竞争力。
有个数据很关键。余额宝规模1.1万亿。占货币基金市场15%。规模大说明很多人信任。但规模太大也可能影响收益。
最后说点掏心窝的话
余额宝可靠。但别指望发财。它就是个零钱包升级版。放太多钱等于浪费机会成本。
我建议资产配置。闲钱分三份。一份放余额宝。一份放银行理财。一份放基金定投。这样最稳。
最近监管对货币基金要求更严了。比如流动性新规。这是好事。虽然收益可能更低。但安全性提高了。
记住。没有绝对安全的产品。连银行都可能倒闭。关键是合理分配。别把鸡蛋放一个篮子里。
余额宝用了7年。我账户里一直留着钱。不是因为收益高。而是确实方便。买菜打车都不用带卡。这体验没得说。
话说回来。如果你追求高收益。余额宝真不适合你。去学点基金知识。但别一上来就买多。先搞懂再动手。
最后提醒。别信那些说余额宝要倒闭的谣言。支付宝再大也是受监管的。真出问题国家会管。但小道消息满天飞。别被吓到。
