高利贷到底是个啥玩意儿？
说实话，很多人连高利贷的准确定义都搞不清楚。简单说，高利贷就是利率超过法律规定的贷款。你看现在很多APP都打着"快速放款"的旗号，其实暗藏猫腻。
根据最新规定，年利率超过36%的贷款就算高利贷。低于这个数的是合法民间借贷。36%是个重要分水岭，超过就违法。
我见过太多人被"日息万三"忽悠。说白了就是每天0.3%，换算成年化就是109.5%！这种就是典型的高利贷。令人担忧的是，很多小白根本算不清这个账。
其实呢，正规银行贷款年利率一般在4%-15%之间。网贷平台稍微高点，但也不会超过36%。要是有人跟你说月息5%，赶紧跑，绝对有问题。
高利贷的几个典型特征
第一个特征是放款快但条件苛刻。往往要求你提供裸照或者通讯录。这种就是典型的"砍头息"，说好借1万，实际到手只有8千。
第二个特征是合同玩文字游戏。表面上写合法利率，实际暗地里收高额服务费。我管这叫"花户"操作，就是把费用拆成各种名目。
第三个特征是催收手段恶劣。什么"AB贷"、"连环贷"都是他们的套路。一旦你还不上，立马给你介绍新贷款还旧账，越滚越多。
有趣的是，现在很多高利贷都披着"互联网金融"的外衣。打着P2P的旗号干高利贷的活。这种最容易让人上当。
为啥高利贷这么危险？
最直接的后果就是债务雪球越滚越大。你本来借5万，几个月后可能变成15万。这就是典型的"套牢"，想跑都跑不掉。
更可怕的是人身安全受威胁。有些催收人员直接上门泼油漆、砸玻璃。我见过一个粉丝差点被逼跳楼，就因为还不起高利贷。
令人惊讶的是，高利贷还会影响你的征信。虽然它本身不合法，但有些机构会把你的信息卖给出借人，导致你被各种骚扰。
说白了，高利贷就是"割韭菜"的终极形态。他们专门找经济困难的人下手，让你陷入债务陷阱出不来。
怎么避免掉进高利贷陷阱？
第一招，看清合同所有条款。别急着签字，把所有费用都算清楚。正规贷款不会有隐藏费用。
第二招，查清楚放贷机构资质。银保监会官网可以查正规金融机构名单。不在名单上的，一律当心。
第三招，别被"无抵押"忽悠。所有正规贷款都有风控流程，不可能秒批。要是有人跟你说"有身份证就能贷"，基本是骗子。
我建议大家实在需要钱，可以考虑银行的小额信用贷。虽然慢点，但安全。或者跟亲友周转，总比掉进高利贷坑强。
不小心借了高利贷怎么办？
首先别慌，收集好所有证据。转账记录、聊天截图都要保存。超过36%的部分，法律上你不用还。
其次赶紧报警。现在警方对高利贷打击力度很大，别怕举报。有些粉丝不好意思报警，结果越陷越深。
最后可以找专业律师咨询。很多地方有法律援助中心，免费帮你处理这类问题。
在我看来，这种高利贷虽然短期能解燃眉之急，但长期危害太大。很多人就是一开始只借了一点，结果越陷越深。
话说回来，大家还是要量入为出。真遇到困难，可以找正规金融机构商量。千万别病急乱投医，掉进高利贷的坑。
记住，天上不会掉馅饼。利息高得离谱的，背后一定有问题。保护好自己的钱包，远离高利贷！
