原标题：提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”
借钱的人明明准备还钱，还得排队等消息，怎么了？
房贷进入低息区间，不少购房者开始考虑提前还款。 “提前还房贷”为什么会多次升温？ 真的可以吗？
排队到4月，提前还房贷热度高
“去年年末预约了提前还款，但当时最快只能选择一个月后的。 现在一个月过去了，审批还是没有通过，我打电话问了一下银行，去年10月份的申请还没有处理，应该是4月份。 ”
“我在2022年10月提前偿还过一次房贷。 当时每年有三次申请的机会。 月初用手机操作就可以了。 现在不仅要给银行经理留信息预约，而且至少要等到3月。 ”
“2022年3月申请过提前还款，当时申请的第二天就扣款了。 下半年开始申请越来越难，现在说要等到4月、6月、甚至8月，这几个月带了很多利息。 ”
正如这些购房者向记者介绍的那样，近日，不少想要提前还房贷的购房者陷入了“网上预约不上、网上让利等信息”的死胡同，心急如焚。
图：银行的印钞员在工作。 艾庆龙摄
实际上，2023年初的“提前还贷热”并不是新的，从2022年开始热度高涨。
“到2022年为止还没有这么多人提前偿还过，2021年下半年银行的贷款额还不够。 ”某商业银行信贷部门相关负责人向记者表示，近两年，“住房子不炒”的属性越来越明显，房子增值越来越慢、越来越少，提前还贷成了一种减利息的理财方式。
据介绍，尤其是在2022年高息期房贷，目前手头并不紧张，短期或可见中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
最近房贷利率的调整也是重要的触发因素。 自年初住房贷款利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝汤研究院监测的103个城市中，首批利率低于4.1%的城市有30个，部分城市的住房贷款利率已经进入“3时代”。
“由于此前贷款利息较高，购房者希望通过提前还款来降低成本。 同时，2022年投资理财收益波动较大，远不及预期，导致房贷与投资理财之间收益下滑，部分购房者产生了提前还贷的愿望。 ”上海易居房地产研究院研究主管厉跃进说。
提前还贷，利弊几何？
虽然提前还款的热度不会减少，但这种行为是否划算也备受争议。
2021年底，女孩小夏贷款买了自己的房子。 “我选择了较高的首付，所以只借了40多万元。 但当时还是放贷的时候，银行一有额度就马上申请了。 利率追加80个基点达到5.45%，比较高。 ”。
由于支付了比较高的首付，小夏现在没有能提前偿还的额外资金。 “最近，据说提前还款很划算，但父母想再省点，借钱提前还房贷。 但是我不喜欢手里没钱，没有抵御风险能力的感觉，所以现在还没有决定。 ”
“无贷款、轻装上阵”可以说是不少购房人的终极梦想，但正如夏女士所担心的，业内人士也同样提醒，面对提前还贷潮，也要根据自己的情况做出选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款的最直接方法是看投资收益能否覆盖贷款利息。 投资收益率高于贷款利率的，考虑将更多资金用于投资； 相反，也可以考虑部分或全部偿还贷款。 当然，需要为日常生活支出和未来养老、医疗等留出足够的资金。 ”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产表示，不适合提前还款的情况包括：房贷利率较低、等额本息还款达到还款中期、等额本息还款期限超过1/3等。
图：买家在看楼盘。 记者刘忠俊摄
但对银行来说，大量提前还款会带来不小的业务压力。
博通分析金融业资深分析师王蓬博表示，个人贷款是银行的核心优质资产，提前偿还大量房贷直接影响银行的收入和利润，因此许多银行选择提高还款门槛。
“但银行也要了解客户的金融需求，积极改善服务，而不是妨碍提前还款。 毕竟，长期信用比短期利益更有价值。 购买者提前还款有违规或恶意封杀的，消费者可以向银保监会投诉，维护自己的合法权益。 ”。 王蓬博说。
矛盾如何解决？
不过，面对购房者与银行的“矛盾”，不少分析认为“提前还贷潮”的最终矛盾在于房贷客户的还款压力。
“只要房贷利率高于理财利率，房价下跌预期，提前还贷的动机就一直存在。 ”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，目前房贷库存压力仍然较大，希望能降低房贷利率，在降低月供压力的同时，释放内需和消费。
董希淼也指出，需要重视目前部分存量房贷与新增房贷之间利差过大的问题。 建议有关部门加快制定相关措施，引导银行适度降低存量住房贷款利率，进一步降低住房消费者负担，有效解决居民扎堆提前还贷和“转贷”违约等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷的热潮将趋于缓和。 当然，对于稳定居民的信任和期待，延缓提前还款，有着更重要更深远的意义。 ”董希淼认为，可以加快引导五年期以上LPR (优惠贷款利率(LPR ) )下降，继续新增房贷和降低存量利率。 ((记者左宇坤) ) )。
来源：中国新闻网