中新经纬客户端1月20日电(薛宇飞魏薇)从1月19日起，中国人民银行征信中心开始为社会公众和金融机构提供第二代格式的信用报告查询服务。 中新经纬记者前往中国人民银行征信中心打印了个人信用报告。 接下来，我们将逐条比较第二代格式信用报告与第一代的区别和注意事项。
央行征信中心拍摄新经纬魏薇
一、个人基本信息
新增就业状况信息
个人信用报告分为个人基本信息、信息概要、信用交易信息详细、公共信息详细、查询记录五个部分，这与一代个人信用报告没有区别，但数据更加充分、详细。
中新经纬记者了解到，“个人基本信息”一栏显示，二代信用报告与以往相比变化不大，包括身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息4个部分。 虽然略有不同，但“身份信息”中出现了很多就业状况、国籍。
“就业状况”栏显示用户是否在职，这是否会影响个人申请贷款？ 苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁向中新经纬客户端表示，就业状况将影响贷款审核，它决定个人未来收入水平，最终能否申请贷款，将影响信用额度。
关于“个人基本信息”数据源，信用报告显示，主要来自个人申请信用卡、银行贷款时填写的信息，以及公积金房管中心上报的信息。
二、信息概要
展示分层信贷信息
个人信用报告的第二部分是“信息概要”，包括信用交易信息提示、信用交易信用及负债信息概要和查询记录概要。 与一代个人信用报告相比，第二代增加了“查询记录概要”。
信用交易信息的呈现显示了个人名义的信用信息，例如个人住房贷款、个人商业住房贷款、其他贷款的数量、个人名义信用卡、信用卡的数量等。
信用交易授信及负债信息概要分为非循环型信用账户信息汇总(即房贷等)和信用卡账户信息汇总(即信用卡等)，记录个人贷款账户数和授信额度。 以中新经纬客户端获得这份第二代个人信用报告为例，《信用卡账户信息汇总》显示，其名下有4张信用卡，总信用额度76000元。
第二代个人信用报告基于信用类型，展示分层信用信息。 中新经纬魏薇摄
在第二代个人信用报告显示的《查询记录摘要》中，魏薇摄
的“查询日志摘要”栏包含最近一个月的查询机构数、最近一个月的查询次数和最近两年的查询次数。
三、信贷交易信息明细
展示5年内还款记录
“信用事务处理信息行”列包括非循环信用帐户和信用卡帐户。
第一代个人信用报告是“信用交易信息明细”，显示用户过去5年的还款记录，第二代个人信用报告展示方式略有不同，成为第二代信用报告最大的变化之一。
一代信用报告还款记录新经过薛宇飞摄
第二代个人信用报告还款记录新经纬魏薇摄
据了解，第一代个人信用报告显示“近24个月还款记录”和“近5年逾期记录”，第二代个人信用报告在这两项内容的基础上，增加了“近2年逾期金额”。
“从信息量来看，第二代格式个人信用报告显示，‘5年还款记录’基于第一代格式信用报告‘最近24个月还款记录’和‘最近5年逾期记录’的内容，最近两年逾期金额不断增加，第一代格式”征信中心相关负责人近日接受媒体采访时表示。
近年来，随着小额信贷、消费信贷的兴起，这部分贷款记录也逐渐纳入信用报告。 例如，京东白条等。 有用户向中新经纬客户端展示了她的第二代信用报告，其中有北京京汇小额贷款有限公司的消费信贷，还款记录还显示了每月的还款情况。 京东金融客服相关负责人表示，京东白条的上传方式是月报，不会逐条上传征信，用户不必太担心自己的信用报告会被京东“沾花”。 但必须按时还款，避免因逾期而在征信上留下信用污点。
四、公共信息明细
水电费信息尚未展示
央行征信中心表示，公共信息范围包括近5年欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等。
一代信用报告(个人版)样本来源：中央银行征信中心
中新经纬记者在一份二代个人信用报告的“公共信息明细”中，只看到了住房公积金缴存记录。
第二代信用报告《公共信息明细》栏目来源：中新经纬魏薇摄
某央行征信中心工作人员对记者表示：“按照二代征信系统功能逐步实施的业务部署，上述新数据项是下一个二代格式数据申请功能上线后，金融机构发布的二代格式数据
对于公众关注的水电费缴费信息是否纳入二代信用报告，央行征信中心相关负责人向媒体进行了介绍。 目前，二代征信系统没有收集个人水费缴费信息，只是在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。 也就是说，在新的信用报告中，可能会有水电费缴费信息的展示格式，但没有相关信息的展示。
央行有关负责人表示，未来采集个人水费、电价等公用事业缴费信息时，征信中心应与有关数据源单位协商，严格执行“未经本人同意不得采集”的规定，由数据源单位经信息主体授权同意，数据
五、查询记录
只查询额度也会上征信
第一代和第二代个人信用报告中展示了信用报告的查询记录，这部分包括信用报告最近两年的查询记录，分为号码、查询日期、查询机构、查询理由。
查询贷款额度后，个人信用报告上会拍到新的经过魏薇
有用户在一家银行的手机APP上看到消费信贷的产品介绍，想知道自己能贷款多少钱，填写相关资料点击额度估算后，几分钟后显示贷款额度，但该用户没有申请更多贷款。 但他在第二代个人信用报告中看到，银行查询了他的信用报告，原因是“贷款审查”。 查询次数过多会影响今后的个人申请贷款吗？
陈嘉宁表示，在这个案例中，用户应该勾选授权文件，让金融机构查询信用记录，进行消费贷款授信，信用报告上有查询记录也是正常的。
组织查询个人信用报告会影响批贷吗？ 陈嘉宁表示，并不一定会影响，主要看发放贷款的金融机构的风控政策。 如果在意金融机构查询征信，用户请不要随意查看。 他建议用户在选中网上的任何合同之前，请先仔细阅读。 这相当于签订了合同，意味着承担一定的权利和义务。
央行征信中心相关负责人建议个人和企业，及时关注自身信用状况变化，避免过度负债，按时足额还款，保持良好信用记录。 央行营业管理部征信管理处人士向媒体表示，信用报告每年可以免费查询两次，之后每次查询都要收费。 建议用户不要查太多。 如果查的次数太多，可能也会影响贷款的信用。
未来还会新增哪些？
“共同借款”信息受关注
随着信息收集展望的扩大，未来信用报告将有新的内容。 据了解，个人“循环贷款”、“信用卡大额专项”、“信用合同信息”等信息将在金融机构开始以第二代格式提交数据后进行展示。
最引人注目的不是什么时候展示个人“共同借款”信息吗？ 央行征信中心相关负责人对媒体表示，“共同借款”是指一笔贷款由两个以上借款人共同承担连带还款责任的贷款，征信中心在第二代信用报告中设计展示“共同借款”信息，是为了更全面地反映企业和个人的情况
据分析，“共同借款”信息公开后，在部分限购严重的城市，离婚买房想获得首套住房认定的行为将受到打击。
不过，中原地产首席分析师张大伟对中新经纬客户端表示，“共同借款”信息不会对离婚或购房产生任何影响。 婚姻存续期间，夫妻以两人名义贷款买房，离婚也算两对。 以一个人的名义贷款买房的话，离婚后，无房无贷款的被认定为第一套住房。 但例如，北京单独出台限塑令，离婚一年内的购房人，贷款购房人被认定为2套。
第二代个人信用报告中，“共同借款标志”展示了新经过魏薇摄
由一位婚前购房用户提供的第二代个人信用报告显示，个人住房商业贷款中已经出现“共同借款标志”，但本栏依然显示“无”，没有显示夫妻共同借款。 张大伟分析，婚前购房、婚后的对象因为房贷信息确凿，不能被列为“共同借款”。
央行相关负责人表示，后续借款主体发生变动时，该系统会按照金融机构提供的信息及时更新信息，客观记录实际情况。 如后续共同借款合同发生解除，金融机构向征信系统提交更新信息后，不再承担还款责任的借款人信用报告中不再显示该贷款信息。 (中新经过APP )。
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