负利率下的日本储蓄现象让人看不懂
日本央行实行负利率好多年了。可日本人还是拼命存钱。这逻辑有点说不通啊。正常人不都应该花钱投资吗？我研究金融市场7年了。这种现象确实有点反常。
你看日本银行利率是-0.1%。存钱反而要倒贴钱。但日本家庭储蓄率一直居高不下。去年还超过5%。这在全球都少见。我查了数据。日本个人金融资产超过2000万亿日元。大部分是银行存款。
安全感缺失让日本人不敢花钱
日本人太缺乏安全感了。他们怕老了没保障。怕公司裁员。怕生病没钱治。这种心态根深蒂固。我采访过不少日本朋友。他们说"手里没钱睡不着觉"。
日本经济停滞30年了。大家对投资没信心。股票？可能被割韭菜。房产？泡沫破过两次。创业？风险太大。所以只能存银行。虽然亏利息。但至少本金安全。
说白了就是宁可少赚也不能亏。这种心态导致他们宁愿接受负利率。也不愿冒一点风险。我理解这种心理。毕竟谁都不想被套牢。
文化习惯让储蓄成为本能
日本人的储蓄习惯是祖传的。从明治维新就开始了。老一辈教小孩要"未雨绸缪"。这种观念深入骨髓。
他们觉得借钱是可耻的。信用卡都很少用。更别说花呗借呗了。我看过日本主妇的记账本。精确到每一分钱。这种习惯代代相传。
年轻人也受影响。虽然现在有变化。但大多数人还是习惯存钱。不像我们这边流行超前消费。他们觉得"花明天的钱"太可怕了。
银行产品玩出新花样
日本银行也挺会玩。负利率但推出各种优惠。比如存钱送米送油。或者抽奖活动。虽然利息是负的。但送的东西值钱啊。
还有些银行搞"阶梯利率"。存得越多利率越高。虽然整体还是负的。但相对划算点。老百姓就图个心理安慰。
说白了银行在变相补贴。不然真没人存了。这些小把戏确实管用。我上次去日本就看到大爷大妈排队领鸡蛋。
养老金体系让人不放心
日本的养老金制度有点悬。人口老龄化太严重了。40%都是老年人。年轻人交的养老金可能领不到。
所以大家都自己存钱养老。不敢指望国家。这跟我们这边有点像。但日本更严重。他们觉得只有现金最靠谱。
我看过数据。日本65岁以上老人贫困率超过20%。这数字挺吓人。难怪大家拼命存钱。宁可被负利率割韭菜也不冒险。
投资渠道太少也是问题
日本普通人的投资渠道很少。股市波动大。楼市又不景气。外汇门槛高。基金产品也不丰富。
不像我们有支付宝余额宝。他们连个像样的货币基金都没有。银行理财也死气沉沉。所以只能存活期。
话说回来。日本金融创新确实落后。我帮粉丝分析过日本市场。产品太单一了。老百姓想投资都不知道投啥。
未来会改变吗
其实现在有点变化了。年轻人开始学理财。买点ETF啥的。但整体还是保守。
日本央行最近在讨论退出负利率。但老百姓习惯难改。可能还得好多年。
在我看来。这种储蓄习惯短期内改不了。文化惯性太强。不过随着老龄化加剧。说不定哪天就崩了。
说白了安全感才是关键。只要大家不放心。负利率也得存钱。这现象挺有意思。你觉得呢？欢迎评论区聊聊。
