一人买全家保到底是什么鬼？
最近老有粉丝问我"什么保险一人买全家保"。说白了就是你掏一份钱，全家都能享受保障。这听着确实挺香，但千万别急着下手。
我踩过坑啊，去年有个朋友买了个号称"全家保"的保险。结果出事才发现只保了他一个人。这不就是典型的割韭菜吗？保险公司套路深，咱们得擦亮眼。
家庭保险最怕的就是被保险人搞错。你以为保了全家，其实条款里写得明明白白，只保投保人。这种产品我见过不少，建议大家先看清楚条款再掏钱。
真正靠谱的一人全家保保险类型
根据我7年的经验，能真正实现"一人买全家保"的主要是这几种：
家庭意外险是目前最火的。像太平福2024家庭版意外险，主被保人买一份，全家2-5人都能上保单。0-65岁都能保，意外医疗还能报社保内外费用。
众安家庭共享意外险也不错。最高100万保额，全家共享。而且有恩爱版、亲子版、阖家版可选，没有年龄限制。我朋友去年买了阖家版，一家五口才花了400多。
说句实在话，重疾险和寿险很难做到真正"一人买全家保"。有些产品宣传说是全家保，其实都是附加险。附加险的保额往往很低，真出事了根本不够用。
你看太平洋小蜜蜂家庭版，三代人最高100万意外保额才480元。人均不到60块，比单独买划算多了。不过得注意，这种产品一般是免赔额300元，报销比例80%。
2024年热门产品大实话
平安合家欢2024版最近很火。基础款365元/年，尊享款699元。一张保单能保两家三代人，连银行卡盗刷、水暖管爆裂都能赔。
但我要说句大实话，平安这款有个坑。意外医疗只报社保范围内的，自费药不报。除非你买888元以上的版本。
太平福2024家庭版意外险我比较推荐。意外医疗可报社保内外费用，这点很实用。不过航空意外只赔20万，有点少。要是经常出差的人，建议搭配个单独的航空意外险。
有个粉丝去年买了太平洋大护甲6号家庭版。结果老人出事报销时发现，50岁以上老人保额限5万。这不就是下蛋鸡变鸭子吗？保险公司这些小把戏太多了。
怎么选才不踩雷？
选这类保险，我小编建议了三点经验：
首先看保单结构。真正的一人全家保，应该在保单里明确列出所有被保险人。别信销售说的"全家共享"，要看合同怎么写。
其次看保障范围。有些产品说保全家，其实只保意外身故。医疗报销限制很多。特别要注意免赔额和报销比例。
最后看续保条件。很多产品首年便宜，第二年就涨价。像平安合家欢续保年龄上限64周岁，这点要提前考虑。
说个真实案例。我有个客户买了个"全家保"产品，结果第二年续保时发现老人不能续了。这不就是典型的老鼠仓吗？保险公司自己人都不买的产品，咱们最好别碰。
别被营销话术忽悠了
保险公司最爱说"一张保单保全家"。但实际情况是，大多数产品都有隐藏限制。
比如有些产品说"保全家"，但只保直系亲属。姑姑舅舅都不在保障范围内。还有些产品看似便宜，但保额很低。真出事了根本不够赔。
我建议大家买之前，先算清楚人均成本。像平安合家欢699元保6个人，人均才100多。但保额只有3万，这性价比其实不高。
相比之下，众安家庭共享意外险500元保5个人，意外医疗保额3万/人，这个更实在。虽然总保费差不多，但保障力度大得多。
最后提醒一句，家庭保险最重要的是资产配置。别指望一个产品解决所有问题。意外险、医疗险、重疾险最好分开买，才能真正覆盖风险。
记住我的话：保险不是买 cheapest 的，而是买最适合的。别为了省那点钱，最后套牢自己。
