什么是二次抵押贷款？
很多人不知道。房子还能抵押两次？说白了，一次抵押是你买房时贷款。二次抵押是在已有房贷基础上再贷款。
我见过不少粉丝问。"房子还在还贷，还能再贷吗？"答案是能的。但有条件。不是所有房子都能二次抵押。
二次抵押本质是。把房子剩余价值再抵押出去。比如房子值200万。还欠银行80万。理论上还能贷120万左右。
哪些房子能二次抵押
关键看这几点。首先得是商品房。经济适用房、小产权房基本没戏。其次得有剩余价值。银行不会让你贷超过房子价值的70%。
重点来了。你的房贷得还满一年。银行不喜欢刚买房就二次抵押。感觉风险大。我有个粉丝就踩了这个坑。房贷才还3个月就想二次抵押。被银行直接拒绝。
另外你的征信得干净。逾期记录多？基本没希望。银行审核二次抵押比首次还严。毕竟风险更高。
银行和机构的区别
这里有个坑要提醒。银行二次抵押利率低。但门槛高。审批慢。一般要15-30天。民间机构快。3-7天放款。但利率高得吓人。
我在文章里写过。有些机构年化利率24%。比高利贷还狠。粉丝们别被"快速放款"诱惑。我建议优先考虑银行。
不过银行现在也卷。有些银行出了"二押贷"产品。利率4%-6%。比信用贷划算多了。我最近帮一个粉丝办下来。年化5.2%。比他信用卡分期便宜一半。
二次抵押的风险
不得不说。二次抵押有风险。房子可能被法拍。万一还不上。银行有权处置房产。我见过有人二次抵押炒股。结果被套牢。房子都保不住。
还有个坑是评估价。银行评估往往比市场价低。你以为房子值300万。银行可能只认250万。能贷的款就少了。
更坑的是有些中介玩AB贷。包装你的资质。收高额服务费。最后贷款没下来。钱白花了。这种套路我踩过坑。提醒大家小心。
实际操作建议
如果你真需要二次抵押。我建议这样做。先查征信。看有没有逾期。再算剩余价值。别指望贷满。
然后对比3家银行。别光听客户经理忽悠。我常用这个技巧。让不同银行报价。拿A银行的优惠去压B银行。
准备材料要齐全。房产证、身份证、收入证明。有些银行还要用途证明。装修合同或者生意合同。
最后提醒。二次抵押不是长久之计。解决不了根本问题。负债率太高很危险。我见过太多人越陷越深。
说白了。房子是最后的保障。别轻易二次抵押。除非真有好项目。或者紧急用钱。
如果你想了解具体哪家银行二次抵押政策好。可以留言。我整理了个表格。最新的利率和条件。粉丝可以参考。别再被中介割韭菜了。
