啥是LPR？先搞明白这个基础
最近好多粉丝问我3.3%(LPR-30)是什么意思。说实话刚入行那会我也懵过。LPR就是贷款市场报价利率。这是央行搞出来的新玩意儿。以前咱们用基准利率。现在改用LPR了。
LPR每个月20号更新一次。由18家银行报价算出来的。分1年期和5年期以上两种。房贷一般看5年期LPR。其他贷款看1年期LPR。
你看现在5年期LPR是3.95%。1年期是3.45%。这些数字央行官网都能查到。别信那些乱七八糟的截图。
LPR-30到底啥意思？简单说就是打折
重点来了。LPR-30就是LPR减30个基点。1个基点等于0.01%。所以30个基点就是0.3%。
假设现在5年期LPR是3.65%。LPR-30就是3.35%。用户问的3.3%(LPR-30)。说明当前LPR应该是3.6%左右。
银行给你写LPR-30。意思就是按最新LPR减0.3%算利息。这个-30就是给你打的折扣。说白了就是利率优惠。
我见过最狠的。有客户拿到LPR-70。直接打七折。不过这种基本是银行求着你贷款的大客户。普通人能拿到LPR-30算不错了。
为啥银行要这么写？套路深着呢
你可能会问。干嘛不直接写3.3%多简单。非要写个LPR-30。这不是故意让人看不懂嘛。
其实呢银行有银行的小心思。LPR是浮动的。每个月可能变。写LPR-30。以后LPR降了你的利率跟着降。LPR涨了你的利率也得涨。
但写了具体数字3.3%。银行就不能随便调了。除非合同里写清楚会随LPR变动。现在这么写。银行操作空间大得多。
我去年帮一个粉丝看合同。发现他签的是LPR+50。比市场高0.5%。这哥们还傻乎乎以为捡便宜了。其实被割韭菜了。现在每个月多还几百块。
实际影响有多大？算笔账就明白了
来算个实际例子。假设你贷100万房贷。30年等额本息。
LPR-30按3.35%算。月供4375块。总利息57.5万。
如果是LPR+0按3.65%算。月供4590块。总利息65.2万。
差别挺大的。30年下来多还7万多。相当于白干好几年。所以别小看这几个基点。
不过话说回来。现在LPR整体在降。前几年高位站岗的朋友。现在应该去申请转LPR。能省不少钱。我上个月刚帮一个粉丝操作。月供少了600多。
怎么知道自己该拿多少折扣？别被忽悠
最后说点实在的。怎么判断自己能不能拿到好利率。
看征信。逾期次数少、负债低的。容易拿到LPR-30甚至更多。
看存款。在这家银行存得多。或者买他们理财的。利率可能更优惠。
看时机。年底银行冲业绩。或者新楼盘合作。这时候谈利率最好谈。
有个粉丝上周找我。说银行给LPR-10。我让他再等等。结果今天告诉我谈到LPR-35了。直接省了0.25%。这不比啥都强。
记住一句话。利率能谈尽量谈。别不好意思。银行经理最吃这套。你越懂行。他们越不敢乱来。
其实呢现在贷款市场竞争激烈。各家银行都在"下蛋"。咱们借款人就是"下蛋鸡"。多比较几家不吃亏。别一家定了就完事。
提醒大家。签合同前一定看清是LPR加还是减。别稀里糊涂被套牢。现在有些银行玩文字游戏。看着利率低。其实暗藏玄机。
说白了。3.3%(LPR-30)就是当前利率水平。以后随LPR浮动。搞明白这个。贷款路上少踩坑。要是还有啥不明白。评论区聊聊。
