100万放哪最稳当？别再傻傻存银行了
最近后台一堆粉丝问：手上有100万，投资什么项目最稳定？说真的，这问题我太懂了。七年前我刚入行时也纠结过，差点被"保本高收益"的套路坑了。现在回头看看，那些年踩过的坑比赚的钱还多。
你可能觉得银行大额存单最安全。但现实很骨感，现在利率才2%出头。100万一年利息2万，还不够我给娃买奶粉的。更别说通货膨胀在默默吃掉你的本金。这不是理财，是慢性失血啊。
国债：国家背书的"下蛋鸡"
先说最稳妥的——国债。这玩意儿有国家兜底，基本等于零风险。3年期利率3%左右，5年期能到3.2%。100万买5年期，每年躺赚3.2万。比银行强点，但跑不赢通胀。
我有个粉丝去年买了20万国债，结果急用钱想提前赎回。手续费直接扣掉半年利息，血亏！所以提醒大家：钱放国债，就得做好五年不动的准备。
大额存单"花户"操作要当心
银行大额存单最近火得不行。但要注意，现在很多银行搞"花户"——就是把100万拆成几份，让你在不同银行开户。表面看是分散风险，实际上可能触发监管红线。
我去年帮一客户处理过这事。他在8家银行开了户，结果有家小银行突然被接管，资金冻结了三个月。虽然最后钱拿回来了，但把老人家吓得住院了。所以真要买大额存单，选国有六大行最踏实。
国债逆回购：被低估的"现金管理神器"
这个很多小白不知道。国债逆回购就是把钱借出去收利息，用国债做抵押。节假日前利率能冲到5%以上！去年国庆前我做了100万7天期，白捡3000多块。
操作超简单，证券账户就能弄。但记住两个坑：一是别在周四做1天期（实际占款3天），二是月末季末利率高但容易"漂单"。我吃过这亏，挂单挂高了结果没成交。
货币基金组合：比余额宝强太多
支付宝余额宝现在才1.8%，但专业玩的都在搞货币基金组合。挑3-5只规模500亿以上的货基，轮流买。现在年化能做到2.5%，100万一年稳拿2.5万。
有个粉丝照我说的搞了"宝宝军团"，分散在5个平台。结果去年某平台暴雷，只影响了20万，其他80万纹丝不动。分散投资真不是说着玩的。
年金险：强制储蓄的"后悔药"
最后说个冷门但实用的——养老年金险。4.0%复利听着不高，但能锁定终身利率。我算过账：100万趸交，60岁开始每月领5600，活到90岁能领回201万。
去年有客户急着退保，损失了15%本金。保险这玩意儿，买时容易退时难。签合同前一定看清楚现金价值表，别被销售忽悠了。
说实话，没有绝对稳定的投资。所谓"最稳"，就是你能接受的最小波动。我建议把100万分四份：25万国债+25万货基+25万大额存单+25万年金险。这样就算市场"洗盘"，你的钱也不会"套牢"。
最近有粉丝问我能不能买REITs，说实话现在价格"破位"了，等企稳再说。投资这行，有时候"踏空"比亏钱更难受，但安全第一啊。你看我这七年来，宁可少赚绝不冒进，这才活到今天。
