一、先算算这个利率到底有多高
车抵押三万一个月1400，我算给你看。1400除以3万，月利率是4.67%。年化利率就是56%。这个数字看着就吓人。
你去银行办车贷，正常年利率也就4%-8%左右。正规金融机构的车抵贷，年化一般不超过24%。超过这个数，基本就是高利贷了。
我看过不少车抵贷合同，发现很多平台玩文字游戏。表面说月息1%-2%，结果加上各种服务费、GPS费、管理费，实际成本翻倍。1400这个数字，明显是把所有费用都算进去了。
说白了，这种月息4.67%的车抵贷，已经严重超出合理范围。国家规定民间借贷利率不能超过LPR的4倍，现在也就是15%左右。56%的年化，已经违法了。
二、为啥会碰到这么高的利息
我在金融圈混了7年，见过太多类似案例。很多车主着急用钱，被中介忽悠去办车抵。中介跟贷款公司勾结，收高额佣金，最后成本转嫁给借款人。
有些平台还搞"AB贷"套路。你本来资质不够，他们让你找个朋友当主贷人，结果朋友背锅，你也被坑。
更恶心的是"老鼠仓"。有些公司明面上做车抵贷，暗地里把你的车偷偷开走，说你逾期了。等你急得跳脚，他们再坐地起价。
举个例子，上个月有个粉丝找我，也是车抵押3万，每月还1300多。结果签的是阴阳合同，表面月息2%，实际要还4%。这种坑我见多了。
三、正规车抵贷应该啥样
正规的车抵贷，月息一般在1%-2%之间。3万的话，月供300-600元正常。超过800元就要警惕了。
银行和持牌消费金融公司的车抵贷最靠谱。虽然审批严点，但利率透明。小贷公司和网贷平台要小心，很多藏坑。
我记得有次帮粉丝查合同，发现一家公司把"服务费"写成"GPS安装费"，结果收了2000块。这种套路太常见了。
其实呢，车抵贷最重要看年化利率，别被月供数字蒙蔽。国家要求必须公示年化，超过24%可以不还，超过36%直接违法。
四、被高利贷坑了怎么办
如果你已经签了这种高息合同，别慌。先收集证据，包括合同、转账记录、聊天截图。
去当地金融监管局投诉。现在很多地方都有民间借贷纠纷调解中心，免费帮你处理。
实在不行就打12363投诉热线。我有个粉丝被坑了，打了这个电话，最后只还了本金加合法利息。
提醒大家，办车抵贷前多跑几家机构比价。别信"当天放款"的广告，天下没有免费的午餐。我写过一篇文章，专门讲怎么避开车抵贷陷阱，搜"车抵贷避坑指南"就能看到。
五、 alternatives 比车抵贷更划算
如果只是短期周转，可以考虑信用卡取现。虽然利息也不低，但比56%强多了。
银行有"随借随还"的信用贷，年化5%-8%，比车抵贷安全多了。
实在不行找亲友周转。我在百家号写过，亲兄弟明算账，写个简单借条就行。别为了面子去借高利贷。
最后说句掏心窝的话，车抵贷不是不能做，但一定要擦亮眼睛。我见过太多人因为急用钱，把车押出去结果被套路，最后连车都丢了。
记住，天上不会掉馅饼。利息高得离谱的贷款，背后肯定有坑。有问题多问问老司机，别自己硬扛。
