银行存款利率惨遭"腰斩"，你的钱在缩水
说白了，现在的存款利率真让人失望。国有大行一年期利率只有0.95%。比去年少了快一半。存10万块一年才赚950块。还不够买两顿火锅。活期更惨，年利率才0.05%。这哪叫利息，简直是施舍。
我看中小银行情况稍好。像吉林龙潭华益村镇银行。三年期还能给到1.75%。但比去年也降了20个基本点。浙江嵊州瑞丰村镇银行。五年期才1.3%。想当年存三年能有3%多。现在连零头都不够。
最近好多银行又降息。6月降一次，8月又降。每次都是五年期降得最狠。国有大行五年期利率1.3%。比三年期还低。这操作看不懂。按理说存越久利率该越高。现在倒好，存五年反而不划算了。
你看工商银行、农业银行。利率都一个样。一年0.95%，三年1.25%。连招商银行也跟着降。就光大、中信这些股份制银行。一年期能到1.15%。稍微好点但也高不了多少。
LPR稳如泰山，房贷族松口气
贷款市场报价利率倒没变。8月20日刚公布。1年期LPR还是3.0%。5年期以上维持3.5%。从5月份开始就这样。没再降也没涨。
房贷利率跟着LPR走。首套房平均3.05%。比去年低了不少。北京最低能做到3.05%。深圳有的银行给2.9%。广州存量房贷重定价后。能低到2.375%。不过二套房就高了。普遍在3.15%左右。
公积金贷款更便宜。五年以下2.10%。五年以上才2.60%。比商贷省不少。武汉二套房公积金额度提到120万。利率3.075%。政策真是因城施策。
其实呢，LPR不变有原因。经济需要稳一稳。银行净息差压力大。再降存款利率。银行赚不了钱。不降贷款利率。企业负担重。央行在中间平衡。真是左右为难。
低利率下钱该放哪？别再傻傻存定期
面对这种"负收益"环境。存银行等于变相亏钱。通货膨胀比利息高。钱放着只会越来越不值钱。我建议做点资产配置。别全押在定期上。
货币基金现在年化1.1%-1.5%。比活期强点。XX宝之类的产品。赎回也快。适合放应急钱。债券基金收益高些。但波动也大。短债基金可以考虑。有6个月不用的钱。放这比较合适。
股市最近不错。上证突破3800点。7月新开户196万户。增长70%多。但别一头扎进去。牛市也得挑板块。科技成长赛道不错。但别超过总仓位20%。我见过太多人踏空又追高。最后被套牢。
黄金也能配置点。避险属性强。但波动大不适合新手。记住黄金不产生利息。全靠价差赚钱。货债类投顾策略省心。像"工银货债通"。年化2.33%，回撤才0.12%。低风险偏好者可以看看。
未来利率走势，我这么看
在我看来，存款利率还得降。低利率会是长期趋势。日本已经"失去三十年"。我们可能也进入这个阶段。央行数据显示。7月住户存款减少1.11万亿。非银存款增加2.14万亿。资金在搬家。
令人担忧的是。大家可能一窝蜂进股市。变成新一轮割韭菜。牛市初期确实赚钱。但别忘了2015年教训。现在行情是慢牛。不是普涨。选错板块照样亏。
我觉得普通人。别想着一夜暴富。合理配置最重要。存款、基金、股票按比例放。定期调整再平衡。复利效应长期看很惊人。别小看1%的差距。十年后差别巨大。
话说回来。利率下行是全球趋势。不光我们这样。欧美也在低利率。关键是怎么适应新常态。别让钱在银行睡大觉。但也别冒太大风险。稳健第一。慢慢来比较快。这才是理财的真谛。
