理财产品哪个好？先搞清楚自己是哪种人
理财产品哪个好这问题问得太多了。我干这行7年，每天都有人问我。其实呢，没有哪个产品绝对好，关键看你是什么人。
你要是刚工作不久，手头没多少钱。那余额宝、零钱通这类货币基金可能最适合。收益不高，但随时能取，风险小。我刚开始工作时就放了3万在里面，每天看收益变化，挺有意思。
你要是有点积蓄，比如10万以上。银行理财、国债、纯债基金这些可能更合适。但要注意，现在银行理财也不保本了。去年有个粉丝买了某银行的R2级理财，结果到期只拿到98%，气得直跳脚。
你要是想搏高收益，能接受风险。那股票、混合基金、指数基金可以考虑。但记住，高收益高风险。2023年很多人追高买新能源基金，结果被套牢到现在。
2024年最值得考虑的5款产品
第一，国债逆回购。这个很多人不知道。节假日前收益率能冲到5%以上。我每次长假前都操作一把，稳稳赚点零花钱。操作简单，在股票账户里就能买。
第二，中短债基金。现在货币基金收益太低了，只有1.8%左右。中短债能到2.8%-3.5%，风险也不高。我手上持有3只，轮着买，收益比余额宝高不少。
第三，增额终身寿险。这个有点争议。但说实话，现在3.0%复利的产品真不多。我去年买了一份，虽然前期收益慢，但长期看比银行存款强。不过要放个10年8年才行。
第四，指数基金定投。沪深300、中证500这些。不用择时，每月固定投。我有个粉丝坚持了3年，今年终于解套还赚了15%。定投关键是要有耐心。
第五，REITs基金。今年新出的。底层是收租的商业地产。收益稳定，分红高。我配置了5%的资金，当个"下蛋鸡"用。
千万别碰的3类"理财产品"
第一，高收益P2P。现在还有人搞这个？去年又有平台暴雷。年化10%以上的，基本都是割韭菜。记住，超过6%就要打问号，超过8%准备好本金不要了。
第二，外汇保证金。很多小白被"一个月翻倍"吸引。其实呢，95%的人最后都漂单。杠杆太高，一个闪失全没了。我见过有人20万本金3天亏到只剩8000。
第三，各种"稳赚不赔"的私募。门槛100万起，号称年化15%。多数是老鼠仓或者庞氏骗局。正规私募也不会这么保证收益。
买理财产品前必问的3个问题
第一，这产品底层资产是什么？看不懂的别买。去年有个粉丝买了个"结构性存款"，结果挂钩的是境外衍生品，亏了30%还不知道咋回事。
第二，最大回撤多少？银行理财经理不说，你就自己查。同花顺i问财搜产品代码，看历史最大亏损。超过5%的，心脏不好的别碰。
第三，封闭期多长？急用钱的时候取不出来最要命。我有个亲戚买理财没看清条款，父亲生病要取钱，结果还得等90天。
说白了，理财产品哪个好不重要，重要的是哪个适合你。 别看别人赚就眼红，踏空总比套牢强。我现在给粉丝建议都是：先留6个月生活费，再考虑投资。投资的钱，一定是3年内用不到的。
最后提醒一句，所有承诺保本保息的都是骗子。银保监会规定，现在没有真正的保本理财了。看到"保本"俩字，直接跑。我这些年踩过的坑，希望你们一个都别踩。
