什么是SWIFT系统？
SWIFT全称是环球银行金融电信协会。它成立于1973年。总部设在比利时布鲁塞尔。
简单说就是个通讯网络。银行之间通过它传递支付指令。但它本身不处理资金。只是个"信使"。
SWIFT覆盖全球200多个国家。有11000多家金融机构使用。它用统一的报文标准。让跨境支付变得规范。
但SWIFT有个大问题。美国能监控交易信息。还能把某些国家踢出系统。比如2012年把伊朗踢出去。2022年把俄罗斯部分银行踢出去。
CIPS系统又是什么？
CIPS全称是人民币跨境支付系统。2015年10月正式上线。由中国央行主导建设。
它直接处理人民币跨境支付。相当于人民币的"专属通道"。不用再经过美元中转。
CIPS分两期建设。一期2015年上线。二期2018年3月全面运行。目前有30多家直接参与者。1000多家间接参与者。
有意思的是。CIPS不取代SWIFT。而是跟它配合使用。CIPS处理资金。SWIFT传递信息。
两者最核心的区别在哪？
第一，性质完全不同。
SWIFT是通讯系统。CIPS是支付系统。就像电话和快递公司的关系。
SWIFT只传消息。不碰钱。CIPS直接清算资金。这才是本质区别。
第二，货币结算方式不同。
SWIFT支持多种货币。但基本都以美元结算。形成"美元霸权"。
CIPS专为人民币设计。推动人民币国际化。减少对美元依赖。
第三，控制权归属不同。
SWIFT名义上中立。但美国影响力太大。能当"金融警察"。
CIPS由中国掌控。数据更安全。不受外部随意制裁。
令人担忧的是。美国把SWIFT当武器用。让全球贸易很被动。
为什么要发展CIPS？
说白了就是"去美元化"。避免被美国"卡脖子"。
2014年克里米亚事件后。俄罗斯就尝到了被踢出SWIFT的苦头。
中国外贸70%用美元结算。风险太大。必须有自己的通道。
CIPS能降低交易成本。提高效率。让人民币走出去。
有趣的是。现在越来越多国家用人民币结算。比如中国和巴西、阿根廷。
实际使用中有什么不同？
企业做跨境支付。以前只能走SWIFT。现在可以走CIPS。
比如中国企业向俄罗斯出口。用CIPS直接人民币结算。不用换美元。
省去了中间环节。费用低。速度快。还不怕被美国制裁。
但CIPS目前覆盖还不够广。很多小国家还没接入。需要时间发展。
在我看来。CIPS不是要取代SWIFT。而是给全球多一个选择。
金融老司机都明白。多一个通道。就少一份风险。
未来趋势会怎样？
现在全球都在搞"去美元化"。金砖国家推动本币结算。
CIPS接入机构越来越多。2023年交易量比前年翻倍。
但SWIFT也不会消失。就像互联网时代邮政还在。
两者可能会共存。形成多极化的支付体系。
令人惊讶的是。连欧洲都在建自己的支付系统。不想太依赖美国。
对于普通投资者来说。关注这些系统变化很重要。可能影响汇率走势。
资产配置要考虑到国际支付格局变化。避免"踏空"或"套牢"。
说白了。金融安全就是国家安全。CIPS和SWIFT的区别。不只是技术问题。更是战略问题。
现在你明白了吧？这两个系统各有用途。了解它们区别。才能更好把握投资机会。别再被"割韭菜"了。
