兄弟们姐妹们。今天又有人私信问我。余额宝到底保不保本。看来这个问题还是很多人搞不清楚啊。我做了7年金融博主。踩过不少坑。今天必须说清楚。余额宝真的不保本。但你也不用太担心。
余额宝本质是货币基金 不承诺保本但历史从未亏过
先说清楚。余额宝不是银行存款。它就是个货币基金。支付宝只是销售平台。你把钱放进去。实际是买了天弘基金等公司的产品。所以官方从来不说"保本"。金融产品哪有100%保本的。那都是忽悠小白的。不过呢。余额宝自2013年推出到现在。12年时间。从来没有出现过本金亏损。这点是事实。货币基金风险等级是R1。理论上可能亏。但历史上最大单日跌幅才0.01%。说白了就是几乎不可能亏。
我看过一些新手老是担心。说"万一亏了怎么办"。其实呢。余额宝主要投资国债、央行票据这些。信用等级贼高。违约风险极低。但记住。不保本就是不保本。监管要求基金公司不能承诺保本。否则就是违规。这点必须认清。
四大安全防线 把钱看得死死的
余额宝为啥这么稳。因为有四层防护。第一层。央行监管。所有资金100%交存央行。跟支付宝运营资金完全隔离。第二层。银行托管。招商银行这些大行独立托管。基金公司自己碰不到你的钱。第三层。风险准备金。2024年底有58亿。万一出问题先拿这个补。第四层。支付宝账户安全险。如果被盗刷。平台会赔。
有意思的是。2025年新规还要求接入央行金融风险监测系统。实时监控异常交易。去年有个案例。杭州一电商卖家频繁收货款。80万被冻结28天。但这不是余额宝的问题。是反洗钱系统触发的。所以用余额宝也要合规操作。别整那些花里胡哨的。
2025年收益下滑 但比活期强多了
说点扎心的。余额宝收益是越来越低了。2025年平均只有1.4%-2%。比2018年高峰期4%差远了。但比起银行活期0.1%还是香多了。1万元放一年。能多赚100多块。虽然不多。蚊子腿也是肉啊。
有个粉丝问我。"收益这么低还放余额宝干嘛"。其实呢。余额宝最大优势是流动性。1万以内随时能用。支持支付宝消费。这才是它的核心价值。如果你追求高收益。余额宝真不适合。得考虑其他产品。但要是零钱管理。它还是王者。
令我担心的是。有人把全部身家几十万都放余额宝。这就有问题了。单日快速赎回限额只有1万。大额资金建议分散配置。3-6个月生活费放这可以。多了就别贪这个小收益了。
适合谁 不适合谁 我来划重点
在我看来。余额宝最适合三类人。第一类。理财小白。操作简单。1元就能玩。第二类。日常零钱管理。买菜钱、交通费放这儿。第三类。短期备用金。比如应急资金。
不适合两类人。第一类。想高收益的。余额宝收益太低。不如看看国债逆回购。第二类。大资金持有者。50万以上建议分散。部分放银行大额存单。受存款保险保护。
最后说句实在话。余额宝安全系数很高。但不是保险箱。我建议把余额宝当"下蛋鸡"。小钱放这儿。赚点零花。大钱还是要做好资产配置。别指望靠余额宝发财。也别天天担心亏本。那样太累。你说是不是。
对了。记得开通"资金安全锁"。设置单笔限额。防误操作。别像我之前有个粉丝。手机丢了没挂失。结果被刷走几千块。这种低级错误别犯。安全第一。收益第二。
