余额宝和银行利息的真实差距
余额宝比银行利息高多少？这个问题我被问了无数次。今天就来给大家掰扯清楚。
我先查了最新数据。余额宝目前七日年化收益率在1.8%左右。银行活期存款利率呢？四大行只有0.2%到0.3%。这么看余额宝高了6倍多。
定期存款呢？1年期定存利率大概1.65%到1.95%。这个和余额宝差不太多。但注意，这是1年期定存。如果你存3个月，利率可能只有1.25%。
有意思的是，很多银行大额存单利率还能到2.5%以上。但这需要20万起步。普通人哪有这么多闲钱放银行。
别光看数字，还要看流动性
余额宝最大优势是随时能用。你今天买，明天就能花。银行定期你提前取出，就按活期算利息。
我见过太多人因为急用钱，把定期存款提前支取。结果白忙活一场。本来能拿2%的，最后只拿到0.3%。
货币基金和定期存款本质不同。余额宝是货币基金，银行定存是存款。前者有风险，后者有存款保险保障50万。
不过说实话，货币基金风险极小。我玩了7年金融，从没见过谁的余额宝亏钱。但理论上它不是保本的。
银行那些不为人知的小秘密
银行喜欢推"结构性存款"。听着高大上，实际可能"割韭菜"。预期收益4%，最后只给1.5%。这种套路我见多了。
还有人搞"AB贷"，把简单产品复杂化。说白了就是想多赚你点手续费。
银行理财经理常忽悠客户："定存利率比余额宝高"。但他们不说要锁定期。你要是中途用钱，利息全泡汤。
我建议普通人的钱可以这么放：
- 日常开销放余额宝
- 短期不用的钱选1年期定存
- 3年以上不用的钱考虑国债或大额存单
实话实说，差距没你想的那么大
很多人以为余额宝利息超高。其实呢，现在差距越来越小了。以前余额宝能到4%，现在才1.8%。
银行也在学聪明。推出很多灵活申赎的现金管理类产品。收益和余额宝差不多，还保本。
但余额宝有个好处：能直接花。买菜、还信用卡都行。银行理财取现要T+1，有时候急用钱很麻烦。
我算过一笔账。1万块放一年：
- 余额宝：赚180块
- 1年定存：赚165-195块
- 活期存款：才赚20-30块
差距就几十块钱。你说值不值得较真？
我的建议：别光盯着利息
说实话，现在利息都低得可怜。与其纠结余额宝高银行多少，不如想想怎么让钱生钱。
你可以考虑：
1. 做好资产配置，别全放一个篮子
2. 学点基金定投，长期收益更可观
3. 提高自己赚钱能力，这比省那点利息强多了
我见过太多人天天研究0.5%的利差。结果工作没干好，被老板炒了。这才是最大的"割韭菜"。
记住：理财不是比谁利息高，而是看综合收益和体验。余额宝胜在方便，银行定存胜在安心。各取所需就行。
最后说句掏心窝的话：现在这点利息，跑不赢通胀。真想钱变多，还是得提升自己。毕竟工资涨10%，比死磕那0.5%的利息实在多了。
