一、搞清楚你为啥要买保险
很多人一上来就问"买哪种保险好"。其实呢，这个问题本身就错了。保险不是选哪个好，而是选哪个适合你。
说白了，保险就是个"下蛋鸡"。你要先想清楚，是想要生蛋吃，还是想留着过年。
我见过太多人被忽悠买了一堆保险。最后发现，要么保障不全，要么保费太高，把自己"套牢"了。
所以第一步，先问问自己：我怕什么？是怕生病没钱治，还是怕意外出事？或者担心老了没收入？
你得先知道自己要啥，才能选对保险。
二、普通人最该买的三类保险
1. 医疗险：必须要有
这个是基础中的基础。社保报销有限，大病一来根本不够用。
百万医疗险一年几百块，能报几百万。说白了，就是花小钱防大风险。
但要注意"免赔额"。别看到"百万保额"就激动，实际能报多少得看条款。
2. 重疾险：救急用的
这个和医疗险不一样。医疗险报的是治病花的钱，重疾险是确诊就给钱。
比如得了癌症，保险公司直接打一笔钱过来。你可以拿去看病，也可以补贴家用。
但别被销售忽悠买太多年期的。保到70岁往往比保终身划算，关键是看预算。
3. 意外险：便宜又实用
一年几十块到一百块，保额能到几十万。这个真的没理由不买。
特别提醒：意外险不保猝死！猝死算疾病，得靠医疗险和重疾险。
至于寿险，如果你是家庭经济支柱才需要。单身年轻人真没必要花这钱。
三、这些保险坑千万别跳
令人担忧的是，现在保险市场"割韭菜"的太多了。
第一坑：返还型保险。说白了就是"花户"。你多交的保费，最后返还时早被通胀吃掉了。
第二坑：捆绑销售。一个产品包罗万象，结果啥都保得不全。专业的事得专业产品来做。
第三坑：夸大收益。有些理财型保险吹得天花乱坠，实际收益率低得可怜。想理财不如买基金。
我见过有人把年收入30%都拿去买保险，最后日子过得紧巴巴。这叫"被保险"，不是保险。
保险应该是雪中送炭，不是雪上加霜。
四、买保险的三个实用技巧
技巧一：先保大人再保小孩。很多家长只给孩子买保险，自己却不保。这是大错特错。
技巧二：健康告知要如实。别想着隐瞒病史，不然理赔时有你哭的。我见过太多理赔被拒的案例，都是因为没说实话。
技巧三：别急着在银行买。银行推销的保险往往佣金高，产品不一定最适合你。建议多比较几家。
话说回来，买保险不是一锤子买卖。每年要根据自己的情况调整。
比如结婚了要加寿险，生孩子要考虑教育金。但别一上来就买太复杂的。
最后说句掏心窝的话：保险不是投资，别指望它赚钱。它是风险管理工具，核心是转移风险。
你要是想"复利"增值，还是乖乖去买基金定投吧。别把保险当理财，不然容易"踏空"。
买哪种保险好？答案永远是：适合你的才最好。别被销售话术忽悠，搞清楚自己要啥，这才是关键。
