很多人问商业重疾险有必要买吗。说实话这个问题我被问了不下百次。今天我就说说我的看法。你听完再决定要不要买。
社保重疾险到底够不够用？
很多人以为有社保就够了。其实呢社保重疾险保障很有限。它只赔基本治疗费用。但现实是啥？一旦得大病住院。自费药特别多。进口药全要自己掏。手术费也很吓人。
我有个粉丝去年得了癌症。社保报了一部分。但后续靶向药一个月两万多。全得自己扛。这就是典型的被保险人困境。社保救急不救穷啊朋友们。
商业重疾险的真正价值在哪？
商业重疾险是确诊就赔钱。不是报销医疗费。这点很重要。你拿到钱可以治病。可以弥补收入损失。甚至可以请护工。
我踩过坑。以前觉得保费贵。后来发现30岁买50万保额。一年才几千块。算下来每天不到一杯咖啡钱。但真出事能救全家。这叫资产配置的智慧。
有个数据很扎心。重疾治疗平均花费30-50万。康复期至少3年。很多人踏空就因为没提前准备。等病了再买保险？门都没有。保险公司又不傻。
这些坑你一定要避开
买重疾险最容易割韭菜。销售说得天花乱坠。结果保障范围很窄。轻症赔付比例低得可怜。有的连原位癌都不赔。
我建议看三点：第一看保障病种是否全面。第二看轻中重症赔付比例。第三看是否有免赔额。别被"全家桶"忽悠了。适合自己的才是最好的。
有个粉丝买了个所谓"全能险"。结果甲状腺癌只赔30%。气得差点投诉。所以说买保险要擦亮眼。别光听销售忽悠。
什么人最该买商业重疾险？
打工人必须买。你倒了家里怎么办？房贷车贷谁还？孩子学费谁付？这叫家庭经济支柱风险。
已婚有娃的更要买。孩子教育不能停。老婆工作可能中断。你病了全家经济就破位了。
老年人说实话不太建议买。保费贵不说。还容易被拒保。不如把钱留给子女当备用金。
年轻单身狗也别侥幸。现在癌症年轻化太严重。我见过25岁得胃癌的。早买早安心。保费还便宜。
我的实操建议
保额要够。至少50万起步。一线城市建议80-100万。记住这钱是弥补收入损失的。不是只 cover 医疗费。
保障期限选终身。别信什么"保到70岁够了"。70岁正是花钱的时候好吗。
缴费期拉最长。20年30年都行。减轻每年压力。反正复利时代现金流最重要。
最后提醒。别买返还型重疾险。保费贵一半。实际保障反而缩水。保险公司又不是做慈善的。
商业重疾险有必要买吗？我的答案很明确：对大多数人来说非常必要。但它不是万能的。要根据家庭情况合理配置。别套牢在不适合的产品里。
说白了重疾险就是给未来买个安心。钱花了能再赚。命没了可没法重来。这话可能不好听但很真实。你觉得呢？
