银行理财：稳当但收益不高
最近很多人问我10万理财一年收益多少。我查了最新数据，先说银行理财。
现在银行理财收益率普遍在2%-3.5%之间。10万块投一年，大概能赚2000到3500元。
说实话这个收益真不高。但好处是风险小。不过要注意，银行理财现在不保本了。去年有个粉丝没看清合同，以为跟存款一样，结果到期少了几百块。
我建议选R2风险等级以下的产品。R3以上的波动有点大，新手容易被洗盘。
货币基金：灵活但收益越来越低
再说货币基金，比如余额宝、零钱通这些。
当前七日年化收益率大概1.5%-2%。10万放一年，收益也就1500-2000元。
我刚入行那会儿，余额宝收益能到4%，现在真是没法比。不过优点是随时能取，适合放应急钱。
有个粉丝跟我说他把10万全放余额宝，我赶紧劝他别这么干。这收益跑不赢通胀，说白了就是钱在悄悄贬值。
债券基金：收益中等风险可控
债券基金最近挺火的。中短债基金年化收益大概2.5%-4%。
10万投一年，理论收益2500-4000元。但要注意，债券基金也会波动。去年债市大跌，不少产品单月就跌了1%。
其实呢，买债券基金最好持有半年以上。短期可能被割韭菜。我一般建议配置30%-50%的债券基金做底仓。
股票基金：收益高但可能被套牢
股票基金收益波动最大。去年好的能赚20%，差的亏20%。
10万投指数基金，运气好能赚2万，运气不好亏2万。但长期看，A股平均年化8%-10%。
有个粉丝去年all in新能源基金，现在还被套牢。我跟他说过别重仓单一行业，他不听。
话说回来，股票基金适合能承受波动的人。建议用闲钱投资，别影响生活。
大额存单：被忽视的稳妥选择
大额存单现在3年期利率2.6%左右。10万存3年，每年利息2600元。
很多人不知道，大额存单可以转让。急用钱时能提前变现，比定期灵活。
但要注意，50万以上部分不保本。10万完全在保险范围内，放心存。
综合配置建议
单押一种理财太危险。我一般建议这么配：
30%货币基金（应急钱）
30%债券基金（稳收益）
30%指数基金（博长期）
10%银行理财（打底）
这样10万一年综合收益大概3000-5000元。虽然不多，但比单押一种稳当。
令人担忧的是，现在无风险收益率越来越低。以前存银行能躺赚，现在不学习真的会踏空。
最后说句掏心窝的：理财不是为了暴富，而是让钱跑赢通胀。别总想着一年翻倍，那都是割韭菜的话术。
记住，本金安全永远第一位。收益高必然风险大，这是铁律。
