定期寿险到底是什么鬼？先搞懂再买
很多人一听到"定期寿险"就懵。说白了就是交钱保一段时间。时间到了没出事。钱就没了。但出事了家人能拿一笔钱。
定期寿险不是投资。也不是理财。它就是个"下蛋鸡"。平时不声不响。关键时刻能救命。很多人搞混了。把定期寿险当分红险买。最后发现被割韭菜。
市场上定期寿险主要分5种。我踩过坑。今天给你说透。
第一种：标准定期寿险。最基础的"大路货"
这种最常见。保费固定。保障期限固定。比如保20年或30年。健康告知简单。适合刚结婚的年轻人。
优点是价格便宜。30岁男性。50万保额。一年可能就几百块。但缺点也很明显。到期不返还。很多人觉得钱打水漂。其实呢。保险不是存钱。是买保障。
我看太多人贪图返还型保险。结果保费贵3倍。保障还缩水。说白了就是被保险公司套路了。
第二种：递增定期寿险。收入涨保障也涨
这个适合收入逐年增加的人。比如刚入行的医生。前几年收入低。后几年收入高。保障额度会跟着时间增加。
好处是前期压力小。但保费会越来越贵。很多人没算清账。后面交不起保费。最后保单失效。成了"漂单"。
我有个粉丝就栽在这。前5年觉得便宜。第6年开始保费翻倍。咬牙撑了2年。最后还是退保了。损失不少。
第三种：减额定期寿险。房贷族的"救命稻草"
这个设计很巧妙。保额随着时间递减。正好匹配房贷余额。你欠银行的钱越来越少。保障也跟着减少。
特别适合背房贷的家庭支柱。万一出事。家人不用为房子发愁。但不适合没房贷的人。买了就是浪费钱。
很多中介忽悠你买这个。说"反正房贷要还"。其实你得算清楚。自己到底需要多少保额。别被牵着鼻子走。
第四种：两全定期寿险。到期能拿钱的"香饽饽"
这种最坑人。听着很美。保期内出事赔钱。到期没出事也返钱。但保费贵得离谱。
你以为占便宜了。其实保险公司早算好了。你多交的钱。够自己理财赚更多。说白了就是用你的钱做复利。但收益全归保险公司。
我写过一篇文章。算过一笔账。同样预算。买定期寿险+自己理财。收益能高30%。但还是有人上当。贪小便宜吃大亏。
第五种：消费型定期寿险。精打细算的"老司机"首选
这个其实和第一种差不多。但强调"消费"属性。钱就是买个安心。不指望返还。所以价格最低。
适合预算紧张。但责任重的人。比如家有老小的中年人。花小钱办大事。把钱花在刀刃上。
但要注意健康告知。很多人以为随便买。结果理赔时发现问题。被拒赔。那就真成"韭菜"了。
买定期寿险的3个血泪教训
第一。别信"返还型更划算"。那是骗小白的。定期寿险本质是消费。想理财另开户。
第二。保额要算清楚。至少覆盖房贷+5年家庭支出。很多人保额不够。真出事还是杯水车薪。
第三。健康告知要诚实。但不必过度告知。我见过有人把感冒都写上。结果保费贵20%。
最后说句真心话。保险这东西。不求你懂多深。但至少要知道自己买的是啥。别稀里糊涂当韭菜。定期寿险有哪些类型不重要。重要的是哪种适合你。
你要是还在纠结。记住一句话：便宜的定期寿险+自己好好理财。永远比贵的返还型更实在。这话可能得罪保险公司。但对粉丝我只讲真话。
