货币基金真像宣传的那么安全吗？
很多人都以为货币基金稳赚不赔。其实呢，这是个大误区。我干了7年金融，见过太多人被"零风险"忽悠。货币基金确实比股票风险小，但说没风险？纯属扯淡。
货币基金主要投向银行存款、国债这些。短期看确实稳。但去年就有几家货基收益率跌破1%。更惨的是，有些还出现过单日亏损。你看，连"下蛋鸡"都可能"断粮"。
有个粉丝去年买某宝的货币基金。结果遇到银行间市场紧张，那周收益直接变负数。他急得半夜找我咨询，说"不是说保本吗"。说白了，销售页面写的"低风险"，早被大家自动脑补成"零风险"了。
这些风险你必须知道
信用风险最要命。货币基金买的不是国债就是银行存单。万一哪家银行出问题，你的钱可能"套牢"。虽然概率低，但2019年包商银行事件就让不少货基踩雷。
利率风险也很真实。现在央行降息，货基收益从3%掉到1.5%。很多大爷大妈抱怨"不如存定期"。这叫踏空？不，这叫市场规律。
还有流动性风险。去年有家货基遭遇大额赎回，差点没法应付。最后只能卖资产"割肉"，结果收益更低。这就像排队取钱，前面人都跑了，你可能拿不到全额。
怎么避免踩坑？老司机教你几招
首先别信"收益率超3%"的货基。正常货基现在就1.5-2%。太高就是玩火，可能在买高风险票据。我见过有平台用"花户"手段包装产品，看着安全实际暗藏玄机。
其次看规模。小于50亿的货基别碰。规模小抗风险能力差，容易"漂单"。大平台的旗舰产品相对靠谱，比如某宝的余额宝、某信的零钱通。
还要注意免赔额问题。有些货基宣传"保本"，实际有隐藏条款。亏了前0.5%自己扛，超过部分才赔。这种套路我见过不少。
话说回来，货基适合放3-6个月的生活备用金。想赚钱别指望它，当个"零钱包"最合适。真要理财，得做好资产配置。把钱分几份，货基只是其中一小块。
最后说点掏心窝的话
干这行多年，我最怕看到新手把货基当存款。银行存款有50万保险，货基可没有。去年有位阿姨把养老钱全放货基，遇到产品暴雷差点哭晕。
其实呢，没有绝对安全的投资。连国债都有利率风险，何况货基。关键是要明白自己能承受多大风险。要是连1%波动都受不了，不如老老实实存银行。
最近央行又在调整政策。建议大家别死守一个产品。可以分批买入不同平台的货基，相当于给自己"买保险"。这样就算某个"破位"，整体影响也小。
记住啊，金融市场没有免费午餐。收益率超过4%的货基，八成有问题。真要高收益，就得接受高风险。这是铁律，别被"老司机"忽悠。
现在货基收益普遍低迷。与其死守，不如考虑国债逆回购。虽然麻烦点，但收益高0.5%左右。我粉丝群里经常分享操作技巧，欢迎来取经。
最后提醒：别光看收益，先看风险。货基虽好，别贪多。留点现金在手上，比啥都强。
