为啥要自己交养老保险？
很多人问我说。不上班怎么交养老保险。这问题很实际。我踩过坑所以懂。没有单位交社保。养老只能靠自己。不然老了喝西北风？想想都害怕。我自己就差点错过缴费期。差点成了"空巢老人预备役"。
令人担忧的是。现在灵活就业的人越来越多。外卖小哥。自由职业者。个体户都需要自己交。社保局数据显示。2025年灵活就业人员参保率提高了15%。但还是有不少人搞不懂流程。白白浪费缴费时间。这不就是典型的"踏空"嘛。
个人养老保险的两种主要类型
说白了就两种。城乡居民养老保险和灵活就业养老保险。别被名字吓到。其实差别挺大。
城乡居民养老保险适合没有工作单位的。比如农民。家庭主妇。退休老人。缴费标准低。政府还有补贴。但养老金也少。说白了就是保底。
灵活就业养老保险适合自己做生意的。自由职业者。缴费高。但退休金也高。按照社会平均工资的60%-300%来算。我建议年轻人尽量选高的。复利效应很明显。
有趣的是。很多人分不清这两个。跑去居委会问灵活就业的事。白跑好几趟。这不就是典型的"花户"嘛。
线上缴费操作指南
现在交养老保险。手机就能搞定。支付宝。微信。社保APP都能操作。
打开支付宝。搜"社保缴费"。选"城乡居民"或"灵活就业"。绑定银行卡就行。我试过。3分钟搞定。比去银行排队强多了。
微信也简单。关注当地社保公众号。按提示操作。不过要注意。有些地区还没开通线上渠道。别折腾半天发现不能用。
其实呢。线上缴费最好在月初操作。月底系统容易崩溃。我去年12月31号晚上缴费。系统卡到元旦。差点"破位"断缴。这教训太深刻了。
线下办理需要注意的坑
虽然线上方便。但有些人还是得去线下。比如第一次参保的。
带好身份证。户口本。去社保局或街道办。工作人员会给你填表。记得问清楚缴费档次。别被忽悠选错。
令人惊讶的是。有些地方银行也能办。但手续费高。还容易出错。我有个粉丝在银行交了钱。结果没入社保系统。查了三个月才解决。这不就是"老鼠仓"嘛。
还有一个坑。有些中介说能帮你代办。收几百块服务费。其实你自己去根本不花钱。千万别当"韭菜"被割。
缴费档次怎么选最划算
城乡居民养老保险。一般有10个档次。从几百到几千不等。政府按比例补贴。交的多补的多。
灵活就业的更复杂。按当地平均工资的百分比交。我自己选的是100%档。虽然现在压力大点。但退休后能多领30%。复利计算很香。
在我看来。年轻人尽量选高档次。现在省点钱。老了后悔来不及。我见过50岁才开始交的。交15年领的钱 barely 够买菜。这不就是典型的"套牢"嘛。
常见问题答疑
问：断缴了怎么办？
答：可以补缴。但别拖太久。超过3个月可能有滞纳金。
问：交满15年就能领了吗？
答：是的。但多交几年更好。每多一年。退休金多1%。
问：能在外地交吗？
答：可以。但退休时得回户籍地领。麻烦得很。
最后提醒大家。养老保险千万别断缴。现在交20年。比老了领低保强多了。我自己每年都设提醒。生怕忘记。毕竟养老这事儿。靠天靠地不如靠自己。
说白了。养老保险就是给未来的自己发工资。现在不舍得交。老了只能"漂单"。想想都心酸。赶紧去交吧。别等我这个老司机都退休了你才想起来。
