理财第一步：认清现实别做梦
很多人问我怎么理财。说白了，就是想赚钱又怕亏钱。我干这行7年，见过太多人一上来就想"钱生钱"。结果呢？不是被割韭菜就是直接套牢。
其实呢，理财第一步不是选产品。而是认清自己有多少钱能亏。这话扎心但真实。你拿吃饭钱去炒股，迟早被洗盘出局。
我建议先算算应急资金。一般留3-6个月生活费就行。放哪？货币基金最稳。支付宝余额宝或者银行T+0产品都行。虽然收益不高，但比活期强。
别急着冲股市，先搞懂这些
看到牛市就冲进去？老司机劝你冷静。去年有个粉丝，听说别人赚了30%，马上all in。结果赶上下跌，现在还被套着。
理财不能只看收益。得看风险承受能力。年轻人可以激进点，买点股票基金。但中年人上有老下有小，得稳字当头。
我一般建议新手先做资产配置。比如40%放银行理财，30%买指数基金，20%存定期，剩下10%玩点高风险。这样进可攻退可守。
千万别信什么"稳赚不赔"。这都是割韭菜的套路。真要这么简单，银行早破产了。
这些坑我替你踩过了
记得刚入行那会儿，我也相信P2P高收益。结果某平台暴雷，好几个客户血本无归。现在想想都后怕。
还有人迷恋"花户"操作。搞一堆信用卡来回倒。最后利息滚得比本金还高。这种AB贷玩法太危险，千万别碰。
支付宝和银行理财也有区别。支付宝产品选择多，但有些是第三方的。银行产品稳当，但收益普遍偏低。得自己权衡。
我建议先从小钱开始试水。比如每月定投500块指数基金。坚持3年看看效果。别总想一夜暴富，复利才是真香。
实操建议：现在就能做
1. 记账3个月。搞清楚钱都跑哪去了。我用的是鲨鱼记账，免费又简单。
2. 还清高息负债。信用卡分期利率普遍15%以上。这比理财收益高多了，先还清再说。
3. 开个证券账户。别怕，先放1000块试试。熟悉交易流程比啥都强。
4. 买点国债逆回购。月末季末收益能到3%-5%。风险几乎为零，最适合理财小白。
最怕的就是踏空又怕套牢。其实呢，理财是长期事。市场总在波动，关键是要有纪律。
最后说句大实话
理财不是发财。而是让钱别闲着。收益5%算不错了，10%就是高手水平。那些承诺20%的，不是骗子就是老鼠仓。
我写这篇文章，就是不想你走我当年的老路。少交点学费，多赚点真钱。
话说回来，理财这事急不得。先从小目标开始，比如今年跑赢通胀。等你真正理解"钱是工具不是目的"，才算入门。
记住：最好的理财产品是提升自己。工资涨了，啥理财问题都解决了。
