认房认贷到底是个啥？
认房认贷是银行审核房贷时的重要标准。说白了，就是看你名下有没有房，有没有贷款记录。
以前各地政策不一样。有的地方只认房，有的只认贷。现在大部分城市都实行"认房又认贷"。
比如说你卖掉唯一住房，名下无房但有贷款记录。以前可能算首套房，现在很可能算二套房了。
这关系到首付比例和贷款利率。二套房首付更高，利率也更贵。所以搞清楚这个很重要。
2024年最新政策有啥变化？
今年政策有点松动了。5月17号央行出了新政策。
首套房首付最低15%，二套房25%。比以前低了不少。
但认房认贷标准还是挺严的。重点看你征信记录和不动产登记信息。
我踩过坑。去年帮粉丝咨询，以为卖了房再买就是首套。结果银行说贷款记录还在，只能算二套。多掏了10万首付。
现在有些城市试点"认房不认贷"。比如广州、深圳。只要名下没房，不管有没有贷款记录都算首套。
但北上广深这些地方还是双认。买房前最好先查查当地最新政策。
怎么判断自己是首套还是二套？
三个关键点要看清：
第一，查个人征信。看有没有未结清的房贷记录。
第二，查不动产登记中心。看名下有没有房产。
第三，看家庭成员情况。已婚人士要算夫妻双方。
有个误区。很多人以为离婚就能变首套。现在政策堵漏洞，离婚一年内购房贷款按离婚前标准执行。
还有人搞"假离婚"。风险很大。我见过因此被银行拒贷还损失定金的案例。
建议提前打银行电话确认。别等到签合同才发现不符合首套标准。
首套二套差别有多大？
差别真不小。按100万贷款算：
首套房可能3成首付，利率3.25%。月供4352元。
二套房要4成首付，利率可能3.85%。月供4811元。
30年下来，二套多还近17万利息。这可不是小数目。
更坑的是有些银行对二套房直接拒贷。或者要求更高收入证明。
我有粉丝就遇到过。看中房子才去查资格，结果因为"认房认贷"问题买不了。定金都打水漂了。
这些情况要特别注意
商贷和公积金认定标准不一样。商贷看全国记录，公积金可能只看本地。
以前在老家有房有贷。现在在工作城市买房，商贷很可能算二套。
有些银行执行"连环单"政策。卖一买一，只要间隔短，可能还按首套算。
最近政策变动快。517新政后，很多地方细则还没跟上。
买房前一定要做足功课。别光听中介说，自己去银行问清楚。
我写这篇文章就是不想让大家重蹈我的覆辙。当年我第一次买房，也搞不清认房认贷，差点多掏几十万。
现在市场不好，银行放水。但门槛还是在那里。搞清楚政策，能省不少真金白银。
话说回来，买房是大事。别因为不懂政策被割韭菜。有疑问多问几家银行，多查查资料。毕竟谁的钱都不是大风刮来的。
