养老保险到底分哪几种？别被绕晕了
很多人问养老保险怎么买。其实呢养老保险就三大类。第一是职工养老保险。第二是城乡居民养老保险。第三是商业养老保险。很多人搞不清楚这三者的区别。所以老司机今天给你掰扯明白。
职工养老保险是单位给你交的。你自己也要掏一部分钱。城乡居民养老保险是灵活就业人员自己交的。商业养老保险则是你自己去保险公司买的。说白了就是国家保底+自己补充的组合拳。
令人担忧的是。好多人工作十几年都没搞清自己交的是啥。等退休才发现钱不够花。这种"被保险人"自己都不了解保单的情况太常见了。
职工养老保险：上班族的"铁饭碗"怎么保
如果你是在职员工。养老保险这事单位会帮你搞定。单位交大头你自己交小头。比例一般是单位16%个人8%。这个钱直接从工资扣。你不用操心。
但要注意。有些小公司会"花户"操作。少报你的工资基数。这样的话你退休后领的钱就少了。所以每月记得查查社保缴费记录。发现问题赶紧找HR。
话说回来。离职换工作也不能断缴。否则会影响你未来的养老金。断缴一个月就少一个月的权益。千万别因小失大。
城乡居民养老保险：灵活就业者的救命稻草
自由职业者和农村朋友适合这个。操作很简单。去当地社保局或者手机APP就能办。每年交一次钱。交的多领的也多。
2025年最新标准是。最低档每年交200元。最高档能交几千。政府还会给你补贴。交的档次越高补贴越多。这个政策挺实在的。
其实呢很多人不知道。城乡居民养老保险也能"资产配置"。你可以选择不同缴费档次。根据自己的经济情况来。别一听要交钱就跑。长远看是给自己存"下蛋鸡"。
商业养老保险：自己给自己加个"金钟罩"
国家保的那部分可能不够花。所以得补充商业养老保险。市面上产品五花八门。有年金险、增额终身寿、养老目标基金等。
买之前要看清"免赔额"和收益。别被销售忽悠了。有些产品前期收益低。要等十几年才能回本。适合长期持有的才考虑。
令人惊讶的是。好多人买商业养老保险只看预期收益。忽略了资金流动性。结果需要用钱时发现"套牢"了。所以建议分批买入。别一次性all in。
买养老保险的5大坑，90%的人都踩过
第一大坑是只交最低档。以为省钱了。其实退休后领的也少。第二大坑是中途断缴。以为可以 later再补。但补缴利息很高不划算。
第三大坑是迷信高收益产品。有些"AB贷"包装的养老产品风险很大。第四大坑是不看合同细节。等出事了才发现有"老鼠仓"。
第五大坑是只买一种保险。合理的做法应该是"资产配置"。国家+商业组合。就像鸡蛋别放一个篮子里。
有趣的是。我发现很多人买保险像炒股。看到别人买啥自己也跟风。结果发现根本不适合自己。这叫"踏空"了适合自己的产品。
老司机建议：养老规划要趁早，别等"船到江心"才补漏
30岁开始规划养老正合适。每月存个几百块。利用"复利"效应。到退休能攒出一笔可观的钱。
千万别等到45岁才开始考虑养老。那时候时间短收益低。压力会很大。现在开始每年交一点。轻松又无感。
最后说句掏心窝的话。养老保险不是消费是投资。投资的是你未来的幸福生活。早规划早安心。别等老了才后悔没早点行动。
你看现在交的每一分钱。都是给未来自己的礼物。这个道理想通了。买养老保险就不会那么纠结了。话说回来。还有什么问题可以留言问我。
