一、老年人保险的真实痛点，别再被割韭菜了
很多粉丝问老年人买什么保险。我干了7年金融，见过太多老人被忽悠。他们最怕啥？保费高、理赔难、条款复杂。
老年人健康问题多，保险公司精得很。很多产品直接拒保，或者保费高得吓人。有粉丝跟我说，给70岁老妈买重疾险，一年要交1万5，保额才10万。这不等于花钱买寂寞？
更气人的是，有些销售专挑老年人下手。忽悠老人买分红险、万能险，说收益高。结果呢？手续费高、收益低，本金都难保。这不就是典型的"老鼠仓"吗？
二、最适合老年人的4种保险，别再乱买了
说白了，老年人买保险就图个安心。根据我的经验，这4种最实用：
1. 医疗险：这是首选。百万医疗险一年几百块，能报上百万。不过要注意，有既往症可能不保。我建议选保证续保的产品，比如市面上那些6年或20年保证续保的。
2. 意外险：老年人容易摔跤骨折。意外险便宜，一年几十到一两百。重点看意外医疗报销比例和是否包含意外骨折。别买那些花里胡哨的。
3. 防癌险：很多老人健康问题多，买不了重疾险。防癌险健康告知宽松，专门保癌症。虽然只保癌症，但癌症是老人高发重疾，也算有个保障。
4. 政府惠民保：这个必须提！各地都有"惠民保"，像北京的"京惠保"、上海的"沪惠保"。不限年龄、不限健康，老人也能买。一年几十块，保额上百万。虽然报销比例低点，但总比没有强。
三、这些坑千万别踩，血泪教训
我见过太多老人掉坑。最坑的就是分红险和万能险。销售说得天花乱坠，"年化收益5%""稳赚不赔"。结果呢？前5年手续费超高，收益远不如银行定期。
还有就是长期重疾险。70岁老人买，保费倒挂太严重。交10年可能总保费比保额还高。这不等于白送钱给保险公司？
另外，别信"花户"那套。有些人忽悠老人把养老金全买了保险。老人连看病钱都没了，这哪是保险，简直是坑爹。
四、购买建议，老司机手把手教你
说点实在的。给老人买保险，记住这几点：
1.医保是基础，没医保先办医保。然后考虑医疗险+意外险组合，一年几百块搞定大问题。
2.别追求"全面保障"。老人买保险就图个大病不拖累子女，没必要买太多。
3.健康告知要诚实。别为了通过隐瞒病史，否则理赔时直接拒赔，血亏。
4.建议在65岁前配置好保险。超过65岁，好产品越来越少，保费越来越贵。
我有个粉丝去年给75岁老爸买了百万医疗，今年老爸住院直接报销了8万。老人开心，子女也放心。这才是保险该有的样子。
保险是"下蛋鸡"，不是"摇钱树"。别指望靠保险发财，就图个安心。记住，适合的才是最好的，别被销售忽悠买了一堆用不上的。
